С 1 ноября продлят льготную ипотеку

С 1 ноября продлят льготную ипотеку. Как это отразится на стоимости квартир и рынке недвижимости

1 ноября должен был закончиться срок предоставления льготной ипотеки под 6,5% годовых. Теперь программу планируют продлить. Лайф разбирался, как это отразится на рынке недвижимости.

Фото © ТАСС / Кухмарь Кирилл

К 1 октября 2020 года Росреестр в среднем по стране зарегистрировал свыше 86 тыс. сделок по льготной ипотеке под 6,5%. Цифра внушительная. Как сообщал ранее премьер-министр Михаил Мишустин, по этой программе было выдано более 90% всех кредитов на покупку жилья в новостройках. На совещании с правительством 14 октября президент России Владимир Путин заявил, что её нужно продлить как минимум до 1 июля 2021 года. На данный момент срок предоставления льготной ипотеки истекает 1 ноября. В то же время участники рынка уже не сомневаются: программу продлят.

Это сейчас просто необходимая мера для поддержки застройщиков, — считает руководитель аналитического центра компании «Инком-недвижимость» Дмитрий Таганов. — Программу действительно нужно продлевать. Иначе на рынке серьёзно упадут продажи — и мы увидим резкое снижение спроса на новостройки.

В то же время риелторы предупреждают: из-за низких процентов по ипотеке на рынке возник ажиотажный спрос. В результате квартиры стали покупать люди, чьи доходы не позволяют им своевременно оплачивать кредит. Риск просрочек постоянно растёт.

Если льготную ипотеку действительно продлят на полгода-год, то у людей будет время подумать и более взвешенно подойти к выбору жилья. Этой осенью у меня было несколько клиентов, которые торопились купить квартиру в погоне за низким процентом, хотя доходы у них очень нестабильны. До следующего лета, скорее всего, прояснится обстановка с коронавирусом, и покупатели смогут объективно понять, потянут ли они ипотеку, — отметил частный риелтор Александр Кузнецов.

Надвигается новая волна закрытия банков. Где опасно держать сбережения и какие сюрпризы ждут заёмщиков

По словам Дмитрия Таганова, не стоит опасаться, что сильно вырастут цены на новостройки. Жильё не может намного подорожать, иначе на него просто не будет спроса. Доходы потенциальных покупателей не растут.

Напомним, программа льготной ипотеки под 6,5% годовых была утверждена в конце апреля. Она действует для покупателей жилья в новостройках. Программа должна была выполнить две задачи. Первая — помочь людям, которые хотят улучшить жилищные условия. Вторая — поддержать строительную отрасль, которая пострадала из-за падения спроса на жильё. Из-за пандемии коронавируса произошёл спад в экономике, а у потенциальных покупателей упали доходы.

Ипотечный кредит на льготных условиях можно взять на сумму до 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. Для других регионов — до 6 млн рублей. На данный момент программа действует до 1 ноября 2020 года.

В сентябре вокруг ипотечных продуктов действительно был рекордный ажиотаж. Сейчас мы ожидаем снижения спроса, поскольку люди теперь не будут торопиться успеть взять кредит до 1 ноября. Но цены на недвижимость продолжат расти, — считает начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций» Василий Карпунин.

Правда, по его словам, это затронет в первую очередь так называемые инвестиционные варианты жилья — студии и однокомнатные квартиры. Василий Карпунин считает, что рост цен на первичном рынке неизбежно потянет за собой и стоимость вторичного жилья. Так уже происходило после того, как появилась льготная ипотека. Кредиты стали доступнее, вырос спрос на жильё, а рост спроса потянул за собой и рост цен.

С 1 октября повысят социальные выплаты и оклады. Кто и сколько получит

Впрочем, в ближайшее время стоимость жилья не может вырасти настолько, чтобы перекрыть выгоду от низкого процента по ипотеке. Дмитрий Таганов пояснил, что сейчас и без льготной программы обычные ставки достаточно низкие — 8–9% годовых. К тому же рынок недвижимости поддерживает и падение процентов по банковским вкладам. По его словам, люди стали чаще снимать деньги со счетов и вкладывать в недвижимость.

Всё это позволяет рынку недвижимости нормально работать, поэтому число сделок не падает. Соответственно, основной вопрос, который сейчас остаётся достаточно больным, — это закредитованность населения. Ипотеку должны выдавать только тем людям, которые могут её оплачивать без просрочек. Соответственно, в этом вопросе важно участие банков, чтобы они тщательнее проверяли платёжеспособность заёмщиков, — заключает Дмитрий Таганов.

Источник:
http://life.ru/p/1350039

ЦБ назвал реальную среднюю ставку по кредитам в России… и она очень далека от рекламного вранья банков

Вы знаете, какая сейчас (в конце 2018 года) примерная ставка по потребительскому кредиту в банке для обычного человека без идеальной кредитной истории и выскооплачиваемой работы на крупную компанию? Да, вот для обычного человека с обычной работой?

Некоторые люди поверхностно читают заголовки газет, и наивно полагают, что она находится в диапазоне 8-12%, а то и меньше. Если и вы так считаете — то вы ошибаетесь: реальная ставка намного выше. Сколько именно она составляет, и почему для потребкредитов она такая высокая — Reconomica рассмотрит ниже.

Что такое маркетинговая и что такое реальная ставка по кредиту?

Попробуйте обратить внимание на рекламные билборды, рекламу по ТВ, в Интернете и на витринах, на которых рекламируются кредиты.

Цифры там очень привлекательные — до 5-10%, а иногда и ниже. Это — маркетинговая ставка: минимальный показатель, по которому среднестатистический клиент вряд ли получит кредит. Эти цифры используются именно как реклама, для привлечения клиентов.

Больше всего маркетинговые ставки применяются в кредитовании в таких отраслях:

потребительские кредиты (наличными на суммы от 50 до 300 тысяч рублей в среднем) наличными и на карту.

Другое дело — реальная ставка: та, которая устанавливается для большинства клиентов. Она зависит от текущей ставки рефинансирования Центробанка РФ, суммы и срока погашения кредита, кредитной истории и платежеспособности заемщика, скорости инфляции и политики самого банка, а также скрытых комиссий, о которых банки предпочитают умачливать: смс-уведомления, страхование от невыплаты и т. д.

Ключевая ставка ЦБ на осень 2018 года — 7.5% годовых. То есть кредит уже никак не может быть ниже этого порога. Если она будет ниже — банк будет просто работать в убыток.

По прогнозу на 2019 год ключевую ставку обещают снизить еще больше: до 6.5-7%. Это позитивный прогноз, который возможен, если сильных экономических потрясений не произойдет. В этом случае ставки по банковским кредитам вполне могут снизиться на 0.25-0.75%.

Сколько мы переплачиваем за кредит? (видео)

Какие реальные ставки по потребительским кредитам? (+видео)

По статистике Центробанка России за 2018 год, средневзвешенные ставки по кредитам для физлиц составляют (данные взяты с сайта ЦБ РФ) :

от 31 до 90 дней: 15-17%;

от 91 до 180 дней: от 17 до 21%;

от 181 дней до 1 года: 17.2-19%;

от 1 года до 3 лет: 15.3-16.15%;

В статистику входят только займы в банках (без микрофинансовых организаций). Обратите внимание: это усредненные показатели по выданным кредитам — то есть если вы обратитесь в банк, вам могут предложить и более высокую ставку.

Для ознакомления — приведем реальные ставки по кредитам от нескольких российских банков:

Сбербанк: 13.9-19.9% при сумме займа до 300 тысяч, 11.7-15.7% при сумме от 300 тысяч до 1 млн, 11.7% при сумме от 1 млн.

Альфа-банк: 16.99-22.49% при сумме от 50 до 250 тысяч, 14.99-19.49% при сумме от 25 до 700 тысяч, 11.99-19.49% при сумме от 700 тысяч до 3 млн.

ВТБ: 13-19.9% независимо от суммы.

Максимальные ставки (+видео)

Поскольку наши граждане зачастую невнимательно читают кредитные договора, и по документам можно оформить человеку запредельные проценты — законодательно устанавливается максимальный лимит.

Читайте также  Производство быстровозводимых модульных зданий под ключ

В 2018 году ставки по кредитам ограничиваются такими цифрами:

Автокредит: до 18.6% для нового авто и до 26.2% для подержанного.

Целевой заем на срок до 1 года: до 37.3%, на срок более 1 года — до 25.9%.

Потребительский нецелевой кредит на сумму до 30 000 рублей: до 36.4%, на сумму более 100 000 рублей — до 29.9%.

Кредитная карта: до 32.4%.

Микрозайм (кредит на сумму в среднем от 5 до 30 тысяч рублей, выдаваемый на 7-30 суток в микрофинансовой организации): до 820% годовых.

На практике максимальные ставки применяются очень редко. В том числе и потому, что люди не соглашаются брать займы под такие огромные проценты, и предпочитают обратиться в другой банк, или вообще обойтись без кредита.

Средняя ставка по кредиту в России — данные Центробанка на 2018 год

Данная таблица взята с сайта ЦБ РФ. Она отражает среднюю стоимость взятого физлицами кредита.

Как мы видим, средняя ставка по краткосрочным потребкредитам в 2018 году — 18% годовых (как правило, именно потребительские кредиты берутся на срок до 1 года).

Ставки, по которым реально дают кредиты физлицам в России . Данные ЦБ.

Для более длительных кредитов ставка около 13% годовых, но ориентироваться на этот показатель не стоит — он сродни средней температуре по больнице — здесь и длительные потребкредиты, и автокредиты, и ипотечные.

Кредиты свыше 3 лет — это, как правило, только ипотека. Реальная ставка по ней тоже выше 9-10%, о которых трубят в новостях. Как мы видим, пока ставки по ипотеке в России очень далеки от европейских, не стоит верить мифам, которые нам пытаются «скормить» некоторые СМИ.

Реальная статистика лежит на сайте ЦБ в открытом доступе, поскольку банки обязаны отчитываться о выданных кредитах по закону. Мы открыли и показали ее вам, чтобы вы сняли розовые очки. Кредиты в России все еще грабительски дорогие, поэтому имеет смысл придиричиво сравнивать предложения банков и выбирать лучшие, если уж вам срочно понадобился потребкредит. Как это сделать, мы расскажем ниже.

Как получить самый выгодный потребительский кредит?

Сейчас существуют онлайн-сервисы подбора кредита. Выгодный потребительский кредит можно выбрать, отфильтровав выборку предложений банков по параметрам (срок, ставка, сумма, индивидуальные особенности клиента). Это очень удобно: на странице собрана информация с условиями от разных банков — благодаря этому вам не придется искать их предложения отдельно. Вы сразу увидите, какое предложение лучше.

Помните — чтобы получить с самой низкой процентной ставкой, нужно:

Узнать, для какой суммы и на какой срок банк готов выдать самый «дешевый» кредит. Самыми выгодными являются долгосрочные (от 1 года) займы.

Иметь официальное трудоустройство со стажем на последнем месте работы от 6 месяцев (если будет больше — отлично).

Иметь «белую» зарплату на уровне выше средней. Ваш доход должен покрывать ежемесячные выплаты, и после этого должна оставаться сумма, которой реально хватит на жизнь. Банк вряд ли выдаст вам «дешевый» кредит, если после месячного платежа у вас будет оставаться 3-5 тысяч рублей.

Иметь беспроблемную кредитную историю. В идеале — чтобы в прошлом у вас уже были взятые кредиты, которые вы в срок погашали. « Чистая» кредитная история — тоже хорошо.

Идеальный возраст заемщика — 24-35 лет. Впрочем, если речь идет про кредиты на суммы до 0.5-1 млн рублей, выдаваемые на срок до 2-3 лет — выгодную ставку могут одобрить и клиентам постарше.

Предоставить поручителя. Причем поручитель должен тоже отвечать перечисленным требованиям (поскольку если у вас возникнут проблемы с погашением — возвращать заем придется ему, и поэтому он тоже должен иметь возможность выплачивать ваш кредит).

Предоставить залог (если кредитная программа в выбранном банке этого требует).

Быть клиентом банка, в который вы обращаетесь за кредитом — иметь тут депозит или зарплатную карту.

Если всем перечисленным требованиям вы соответствуете — с большой вероятностью вы сможете получить кредит по ставке (как минимум) не выше средней по рынку.

Источник:
http://reconomica.ru/%D1%8D%D0%BA%D0%BE%D0%BD%D0%BE%D0%BC%D0%B8%D0%BA%D0%B0/%D1%81%D1%82%D0%B0%D1%82%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B8%D0%BA%D0%B0/%D1%81%D1%82%D0%B0%D0%B2%D0%BA%D0%B8-%D0%BF%D0%BE-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B0%D0%BC-%D0%B2-%D1%80%D1%84-2018/

Ставки по кредитам в 2018 году — прогноз

Давайте же узнаем, какие ставки по кредитам в 2018 году нас ожидают. Сейчас мы наблюдаем улучшение экономики страны. Эксперты прогнозируют, что в следующем году ставка по кредиту может серьезно упасть. Это позволит большинству россиян брать кредиты по выгодным ставкам. Если все пойдет по плану, то спрос на кредиты значительно вырастит.

В каких программах можно ожидать снижение ставок

Эксперты говорят, что все сферы ощутят на себе улучшение условий. Для этого достаточно, чтобы Центробанк снизил ключевую ставку. Как только это произойдет, более доступные условия можно будет ожидать в следующих программах:

  • Потребительский кредит
  • Ипотека
  • Автокредит
  • Микрозаймы
  • Кредитные карты

Если вы давно хотели обзавестись собственным жильем, то 2018 год будет наиболее благоприятным для оформления ипотеки. Также падение ставки может значительно повысить спрос на покупку новых автомобилей. Стоит обзавестись и кредитной картой – у вас всегда будет с собой определенная сумма на возможные финансовые растраты.

Возобновление образовательной программы

Еще одной хорошей новостью является тот факт, что с нового года будет возобновлена программа образовательных кредитов. На данный момент вопрос находится на финальной стадии рассмотрения Министерством экономики и финансов. Напомним, что в 2016 году была временно приостановлена выдача образовательных кредитов. Это произошло в связи с переработкой документов, которые регулировали условия по такому типу кредитов. Как только произойдет окончание анализа и подготовки всех документов, образовательные кредиты снова станут доступны для студентов России. Если в следующем году вы собираетесь поступать в университет, то вы сможете взять кредит на обучение по льготным условиям. Не упустите такую отличную возможность.

Падение ставок по ипотеке

Подробнее хотелось бы остановиться на ипотечном кредитовании. Многие ведущие банки РФ прогнозируют падение ставки на ипотеку ниже 10% годовых. Это хорошая новость для всех желающих обзавестись квартирой. Самая большая доля на ипотечном рынке принадлежит Сбербанку. Второе место занимает ВТБ 24. В тройке находится Райффайзенбанк, доля которого выросла в несколько раз, по сравнению с прошлым годом. Большинство банков ориентируются на предложения от Сбербанка. Поэтому можно сделать вывод, что ставка по кредитам в 2018 году будет зависеть не только от Центробанка, но и от того, какие программы предложит Сбербанк.

Прогнозы по другим типам кредитов

Как вы уже поняли, главную роль в этом деле занимает ипотека. Именно она бьет все рекорды по спросу. Но и другие сферы тоже получили значительный прирост. С самого начала 2017 года рост по кредиту наличными составил более 10 процентов. На данный момент цифра превышает 200 млрд рублей. Это на 25% больше, чем в предыдущем году. Со снижением ставки данное число станет еще больше. Все говорит о том, что процент по кредитам в 2018 году будет еще более доступным. Самой большой популярностью на данный момент пользуется кредит наличными, который не требует кучи справок и поручителей. Изначально такие займы выдавали в микрофинансовых организациях. Банки быстро поняли, что клиенты не хотят возиться с бюрократией. Поэтому тоже пошли навстречу и упростили систему.

  • Паспорт
  • Возраст от 18 лет
  • Прописка
  • Мобильный телефон
  • Заполненная анкета

Деньги можно получить, как в наличном, так и безналичном варианте. Это значит, что нужная сумма может быть зачислена на вашу банковскую карту. Вернуть долг можно простым банковским переводом на счет кредитора.

Теперь вы знаете, что идет тенденция по снижению процентных ставок. Стоит ловить момент, пока ставки будут низкие. Как только кредитный спрос вырастит, ставки могут снова подняться. Если вам потребуются деньги, то наш сервис окажет вам помощь в поиске лучших условий в вашем регионе. Вам лишь нужно потратить 5 минут на внесение данных в специальную форму. Не забудьте указать номер телефона, по которому с вами можно будет связаться. Надеемся, что предоставленная информация будет вам полезна. Пока кредитная сфера находится на пути большей доступности для населения. Со временем прогноз на ставки по кредитам в 2018 году может измениться. Следите за новостями. На нашем сайте вы найдете еще много полезной информации.

Читайте также  ИП на ОСНО

Источник:
http://onlinezayavkanacredit.ru/stavki-po-kreditam-2018/

Упрямые ставки. Когда подешевеют кредиты в России

Большинство участников рынка ожидают, что с прохождением пика инфляции в следующие несколько месяцев у Банка России появится возможность вернуться к вопросу о снижении ключевой ставки. Вместе с тем ожидается уменьшение процентных ставок по потребительским кредитам, ипотеке, корпоративным банковским кредитам, а также размещаемым на рынке долговым обязательствам. Ведь если ключевая ставка опустится до уровня 7,25%, что соответствует показателям середины 2018 года, то почему бы ставкам на кредиты не опуститься до тех уровней, что были в то же время? Однако в этом году дела обстоят несколько сложнее.

Несмотря на очевидные негативные последствия кризиса 2014 года, консервативная политика Минфина в части бюджетных расходов вкупе с высокими реальными ставками позволила стабилизировать российскую экономику. К середине 2018 года темп роста потребительских цен (ИПЦ) снизился до рекордного показателя — 2,2% год к году. Вслед за стабилизацией инфляции последовало и снижение ключевой ставки, доходностей облигаций и банковских ставок. Если во время прошлого бума потребительского кредитования в 2012-2013 годах банки предлагали взять потребительский кредит за 20% годовых и выше, то уже к середине прошлого года они выходили с кредитными предложениями по ставке 11% и ниже.

Несмотря на повышение НДС и эффекта переноса от ослабления рубля в 2018 году, с начала текущего года динамика инфляции остается сдержанной, что указывает на возможность снижения ключевой ставки уже во втором полугодии этого года и в 2020 году при условии отсутствия геополитических потрясений. В то время как уровень краткосрочных ставок последует за ключевой ставкой, потенциал для снижения долгосрочных ставок (кредиты на сроки более 3-5 лет) весьма ограничен. Главным сдерживающим фактором для подстройки долгосрочных ставок в соответствии с ключевой будет выступать баланс спроса и предложения на кредитные ресурсы.

Учитывая, что возможности внешнего финансирования для страны ограничены геополитическими факторами, наиболее доступной опцией для российских компаний и госсектора становится внутренний рынок и рублевое фондирование. Как следствие, предложение кредитных ресурсов от внешнего сектора (иностранные вложения в рублевый долг, предоставление валютных кредитов и так далее) больше не сможет ослабить давление со стороны повышенного спроса частного и государственного секторов на внутренний рынок заимствований.

Внимание на бюджет

Начало нового срока Владимира Путина было ознаменовано новой программой стимулирования экономики (национальными проектами), которая изменит структуру драйверов для роста ВВП. Если последние несколько лет это были частные инвестиции и потребление, то уже с 2019 года благодаря (или вопреки) санкционной риторике основным источником роста станут вложения госсектора. По планам Минэкономразвития объявленная программа национальных проектов стоимостью 26 трлн рублей в ближайшие шесть лет должна ускорить рост экономики до более 3% в год. Структура финансирования национальных проектов и станет краеугольным камнем в определении долгосрочных ставок.

Новые инициативы будут финансироваться за счет комбинации роста налоговой нагрузки (повышение НДС, рост налогов в нефтяной отрасли, увеличение пенсионного возраста), а также использования сверхдоходов бюджета от цен на нефть, превышающего базовую цену ($42,6 за баррель в 2019 году), государственных и частных заимствований. Например, на проект развития инфраструктуры («Комплексный план модернизации и расширения магистральной инфраструктуры») планируется направить около 7 трлн рублей. Половина этих денег придет из бюджета, остальные средства — из частного сектора. Большая доля средств на нацпроект «Безопасные и качественные автомобильные дороги» должна поступить из региональных бюджетов.

Ожидается, что даже расходы федерального бюджета на инфраструктуру будут изначально финансироваться за счет размещения внутреннего долга (ОФЗ), а это примерно 3,5 трлн рублей. Нельзя исключить, что дополнительные расходы региональных бюджетов будут также изыскиваться на кредитном рынке. В результате повысится спрос на заемные средства, что, в свою очередь, подтолкнет вверх стоимость заимствований. А это приведет к росту кредитных ставок в экономике. По нашим расчетам, рост предложения госдолга на величину, равную 1% ВВП, может повысить доходности 10-летних ОФЗ на 0,8 процентного пункта. Из-за того, что доходности гособлигаций выступают основным ориентиром для доходностей корпоративных займов, ставки на корпоративные и потребительские кредиты также вырастут.

Долгожданное снижение

Такое давление на долгосрочные ставки в экономике, скорее всего, продолжится до тех пор, пока по бюджетному правилу ликвидная часть ФНБ не достигнет объема 7% ВВП. После этого Минфин получит право инвестировать приходящие сверхдоходы в инфраструктурные проекты. В итоге государство сможет умерить свои аппетиты на рынке заемных средств, и доходности по среднесрочным и долгосрочным долговым инструментам начнут снижаться. То же самое будет происходить и со ставками по кредитам. Хорошей новостью является то, что при текущей конъюнктуре объем ФНБ превысит 7% ВВП уже к 2020 году. С запозданием в год-полтора процентные ставки по кредитам последуют за снижением ключевой ставки.

Совсем недавно президент уже в который раз подчеркнул необходимость снижения ставок по ипотеке до 8% годовых. Достижимы ли такие ориентиры при общем росте рыночных ставок в экономике? В целом — да, но следует помнить, что таргетирование определенного сегмента кредитования может иметь резко негативные последствия для экономики. Уровень проникновения ипотечного кредитования в России достаточно низок (6% ВВП), помимо этого, ипотека субсидируется для ограниченного количества семей.

Снижение также возможно при общем падении ставок в экономике до таких уровней, когда процентная ставка по ипотеке в 8% станет рыночной. Если же задаться целью снижения ставки до такого уровня во что бы то ни стало, в разрез с динамикой рыночных ставок, то можно прийти к ситуации сегментированного рынка, которая наблюдалась в бразильской экономике несколько лет назад. Тогда Бразильский банк развития (BNDES) получал кредиты на развитие экономики по сниженной ставке, что приводило к эффекту вытеснения на кредитном рынке, и ставки для частного сектора оказывались сильно выше «среднерыночных». В 2013 году объем субсидируемых кредитов от BNDES достигал 9,3% ВВП. Мы не уверены, что такой эксперимент будет повторен в России, тем более что власти хорошо осведомлены о бразильском примере и его последствиях.

Источник:
http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/373517-upryamye-stavki-kogda-podesheveyut-kredity-v-rossii

Банки выпустят пару

По мнению аналитика рейтингового агентства «Эксперт РА» Станислава Волкова, в 2018 году возрастет активность в автокредитовании и в необеспеченном кредитовании физлиц. Несмотря на то, что доходы населения практически не растут, для реализации отложенного спроса на крупные покупки для многих граждан будет достаточно уже того, что их доходы хотя бы перестали снижаться, говорит он.

Если инфляция в целом в 2018 году сохранится на уровне ниже пяти процентов (по итогам 2017 года она, по данным Росстата, составила 2,5 процента), то ставки по рублевым кредитам снизятся на полтора-два процентных пункта, примерно на полтора процентных пункта упадут и ставки по вкладам, прогнозирует аналитик.»Скорость этого снижения также будет зависеть от того, насколько уверенно Банк России будет снижать ключевую ставку, а также от успехов в репатриации капиталов», — рассказывает Волков.

Читайте также  Какие документы нужно менять при смене прописки - 2020, после, в одном городе, в другом регионе

В 2017 году ЦБ снижал ключевую ставку шесть раз. В итоге она упала с 10 до 7,75 процента. В результате падения ставок ЦБ основной тенденцией банковского рынка в 2018 году может стать снижение рентабельности банков — это в большей мере скажется на доходности их кредитных портфелей, продолжает замдиректора группы банковских рейтингов АКРА Ирина Носова. Банки будут вынуждены бороться за удешевление ресурсной базы, что станет одним из факторов активной конкуренции за средства физлиц, считает она. «На фоне ожидаемого продолжения снижения процентных ставок мы прогнозируем оживление спроса на кредиты физических лиц, в основном в ипотеке, авто- и потребительском кредитовании. Корпоративное кредитование также будет иметь тенденции к росту, однако в темпах сравнительно меньших, чем по кредитам физлицам», — говорит Носова.

В конце декабря глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор продолжит активное оздоровление банковского сектора от недобросовестных игроков еще два-три года. Отзыв лицензий с повышенной частотой начался в 2013 году, когда Набиуллина возглавила ЦБ. В 2017 году регулятор также ввел новый механизм санации проблемных банков через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Помощь оказывается через прямые инвестиции в капитал в отличие от действовавшей ранее системы санации, когда банк-санатор получал на эти цели практически бесплатный кредит от регулятора. Основным собственником банка на время санации по новой схеме становится сам ЦБ. Всего за четыре последних месяца 2017 года клиентами ФКБС стали три крупнейших российских частных банка — «Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк.

Среди банков в топ-100 по-прежнему есть кредитные организации, чрезмерно обремененные проблемными активами, при этом слабые темпы роста экономики вряд ли позволят им справиться с проблемами самостоятельно, говорит Волков. «Но в силу их меньшей значимости неочевидно, что ими займется ФКБС. Частота отзыва лицензий может несколько возрасти по сравнению с 2017 годом до уровня 2016 года (40-50 банков), но не столько за счет банков из топ-100, сколько из-за значительного ужесточения с четвертого квартала 2017 года допустимого порога сомнительных операций банков — в большей степени это затронет небольшие банки», — считает он.

По мнению Носовой, оздоровление крупных игроков в краткосрочном аспекте — путь к укреплению банковской системы, учитывая, что на долю топ-20 банков приходится около 80 процентов совокупных активов всего сектора. «Вместе с тем считаем, что на долгосрочном горизонте существует высокая неопределенность в отношении стратегии работы ЦБ с крупными оздоравливаемыми банками. Прежде всего речь идет об эффективности их деятельности и перспективах приватизации», — отмечает аналитик. При этом, по мнению Носовой, количество отзывов лицензий в 2018 году продолжит снижение. Основная причина в том, что значительная часть кредитных организаций, финансово неустойчивых или нарушающих законодательство, уже покинула рынок, говорит она.

Источник:
http://rg.ru/2018/01/10/banki-v-2018-godu-nachnut-ohotnee-kreditovat-rossiian.html

Процентные ставки по всем видам кредитов в 2018 году

Неискушенному человеку порой непросто разобраться в потоке информации, который кредитные организации обрушивают на головы потенциальных клиентов.

Хотя ставки на кредиты в банках в 2018 году значительно снизились по сравнению с предшествующим периодом, они по-прежнему остаются на высоком уровне.

Что влияет на размер процентных ставок

Каждый банк самостоятельно определяет свою кредитную политику.

Однако можно выделить некоторые общие тенденции, характерные для разных финансовых организаций:

  1. Кредиты, имеющие дополнительное обеспечение, – более дешевые. Гарантировать возврат средств могут:
    • залог;
    • поручительство других лиц;
    • страхование.

На стоимость ссуды влияет вид обеспечения, его ликвидность и индивидуальные характеристики.

  • Кредиты на большие суммы выдаются по более низким процентным ставкам. Зависимость не прямая. Обычно банки определяют интервалы объема выдаваемых средств, в пределах которых действуют установленные проценты. На практике этот принцип реализуется либо отдельными программами кредитования, либо разными условиями в одном продукте.
  • Льготные категории заемщиков могут взять кредит по более выгодным процентным ставкам. Перечень льготников определяется кредитным учреждением самостоятельно и может отличаться от аналогичных списков других банков.
  • В 2018 году сохраняется тенденция к снижению банковских процентов. Это связано с уменьшением реальных доходов населения, низкими темпами инфляции и стагнацией (застоем) в экономике. Стоимость кредитования понижается после уменьшения ключевой ставки ЦБ РФ.

    Условия выдачи кредитов в 2018 году

    Розничное кредитование остается существенным источником доходов банков. Высокий уровень конкуренции вынуждает кредитные организации предлагать более выгодные условия клиентам. Это относится как к упрощению процедуры получения ссуды, снижению требований к заемщикам, так и к уменьшению банковских процентов.

    Это не касается клиентов, имеющих зарплатные или пенсионные счета. Упрощение процедуры выдачи ссуд таким заемщикам происходит за счет того, что вся необходимая информация у банка уже имеется и подтверждена операциями клиента.

    Теперь имеет смысл более детально рассмотреть, на каких условиях можно получить кредит в 2018 году, и что для этого потребуется от заемщика.

    Размер выдаваемой ссуды зависит от доходов клиента.

    Кредит на большую сумму можно взять при увеличении срока заимствования. Причем повысить размер ссуды вполне реально, предоставив ликвидный залог или поручителя. Как правило, самые крупные кредиты населению выдаются под залог недвижимости.

    Размер банковских ссуд:

    1. Минимальная сумма кредита физическому лицу – несколько тысяч рублей. Но общая тенденция – замена небольших ссуд специализированными кредитными картами. Такой вариант услуги позволяет клиентам брать деньги взаймы в пределах установленного лимита, не обращаясь каждый раз за новой суммой.
    2. Максимальная сумма кредитов населению – несколько миллионов рублей. Такой размер характерен для ипотеки и иных видов займов под залог недвижимости. Более крупные ссуды банки предлагают жителям Москвы и Санкт-Петербурга. В регионах зачастую лимиты ниже.

    При получении ссуд следует учитывать размер страховок. Нередко банки вычитают страховые платежи из общей суммы кредита. И, хотя закон запрещает навязывать дополнительные услуги, многие финансовые организации негласно отказываются выдавать ссуды без покупки полиса.

    Срок кредитования

    В зависимости от выбранного продукта, период действия договора составит для клиентов от нескольких месяцев (в случае небольших потребительских займов) до десятков лет (при ипотечном кредитовании).

    Заемщики имеют право досрочно погасить ссуду, уплатив проценты только за период пользования. Возврат средств раньше срока может предусматривать заблаговременное уведомление банка о своих планах.

    Для увеличения срока кредитования можно воспользоваться услугами по рефинансированию. Получить ссуду на закрытие ранее выданных кредитов можно как в банке – первоначальном кредиторе, так и в других финансовых организациях.

    Стоимость банковских кредитов

    Размер процентной ставки устанавливается индивидуально в границах, обозначенных программой кредитования. Полная стоимость кредита указывается в договоре.

    Потребительские кредиты с минимальной процентной ставкой в 1-м квартале 2018 года выдаются под 11-13% годовых. Такие условия предлагают следующие банки:

    • Ренессанс Кредит;
    • Газпромбанк;
    • Сбербанк;
    • ВТБ;
    • Альфа-Банк;
    • Почта Банк;
    • Райффайзенбанк;
    • Совкомбанк;
    • Восточный и др.

    Самые низкие проценты – 9% годовых по кредиту Лайт 9 от Азиатско-Тихоокеанского банка.

    Самые низкие ставки по кредитам

    Экспертами финансового рынка были проанализированы банковские проценты по кредитам и затем выбраны наиболее выгодные предложения:

    Источник:
    http://kreditka.guru/potrebitelskie-kredity/stavki-po-kreditam-2018.php