Как погасить кредит многодетным

Как погасить кредит многодетным

24 февраля 2020

Поделитесь с друзьями

Для многих жителей России ипотека – единственный шанс приобрести собственное жилье. Несмотря на очевидные преимущества, этот целевой жилищный кредит зачастую становится тяжким финансовым бременем для семьи. Многодетным ячейкам общества приходится особенно сложно. Иногда оплата за квартиру, индивидуальный жилой дом оставляет родителей и детей без средств к существованию. Помощь в погашении кредита многодетным семьям позволяет улучшить условия проживания при содействии государства. Кто может претендовать на субсидии, в каких случаях положена выплата и можно ли получить займ на льготных условиях – далее.

Содержание

Получение помощи в погашении кредита многодетным семьям от государства

Официальный статус многодетной присуждается семье, воспитывающей трех или более несовершеннолетних детей. В некоторых случаях учитывается и ребенок, достигший 18 лет, например:

  • при прохождении срочной службы в армии;
  • при получении высшего или средне специального образования на очной форме обучения.

В рамках оказания помощи в погашении кредита возможно снижение процентной ставки по ипотеке, оформление жилищного займа по льготным программам, частичная компенсация стоимости жилья. Краткая информация обо всех вариантах приведена в таблице.

Таблица 1. Содействие по ипотечным жилищным кредитам, доступное семьям с 3 и более детьми

Чтобы многодетная семья получила помощь, необходимо обращаться в органы социальной защиты населения. Условия льготных программ, необходимый пакет документов и нюансы предоставления услуги разнятся в зависимости от региона.

Помощь в погашении займа при рождении ребенка

Специальных льгот для погашения ипотечного займа непосредственно после появления ребенка не предоставляют. Родители получают следующие начисления:

  • единовременное пособие за рождение ребенка;
  • ежемесячное пособие по уходу за детьми до 1-5 лет;
  • региональные выплаты и пр.

Эти меры поддержки многодетных семей не считаются целевыми. Средства могут быть потрачены на усмотрение супругов. Однако после появления второго и последующих детей государство выдает сертификат на материнский капитал. Его можно потратить лишь на определенные задачи, одной из которых является улучшение жилищных условий. Для направления средств на расширение жилплощади не обязательно дожидаться, пока ребенку исполнится 3 года. Вот что важно:

  • при погашении кредита при рождении ребенка средствами материнского капитала необходимо выделить малышу долю в квартире;
  • материнский капитал не всегда может выступать в качестве первого взноса – иногда требуется частичное внесение собственных средств;
  • в 2020 году государство планирует выдавать сертификат уже при рождении первого ребенка и увеличить сумму до 616 тысяч рублей (за двоих детей суммарно).

Использование сертификата не позволяет выбрать любое жилье для многодетных семей. Объект недвижимости должен соответствовать требованиям безопасности, комфорта, располагаться неподалеку от образовательных учреждений.

Погашение ипотеки многодетным семьям

Содействие в приобретении жилья оказывается на основании Постановления Правительства РФ №1710 «Обеспечение доступным и комфортным жильем граждан». В рамках проекта «Жилище» можно получить до 35% от стоимости недвижимости.

Программа «Молодая семья»

Для оформления субсидии не нужно иметь статуса многодетной семьи, достаточно подходить под следующие требования:

  • жилая площадь на каждого члена семьи должна быть меньше нормы, установленной в регионе;
  • семья должна официально встать в очередь на улучшение жилищных условий;
  • для участия в программе господдержки необходим постоянный доход или накопления – остаточную стоимость квартиры придется выплачивать самостоятельно.

Средства на погашение ипотечного кредита могут получить семейные пары, находящиеся в зарегистрированном браке, или одинокий родитель с детьми. Участники программы не могут быть старше 35 лет. При достижении предельного возраста участники программы исключаются из числа ожидающих. По нормативам семьям без детей положена компенсация в размере 30% от стоимости жилого объекта. Одинокая многодетная мать или семьи с хотя бы одним ребенком могут претендовать на 35% от стоимости недвижимости. Субсидия оформляется в порядке очереди.

Гашение 450 тысяч рублей по ипотечному долгу для многодетных

С прошлого года можно получить 450 000 рублей для погашения задолженности по ипотечному займу. Важные критерии для оформления господдержки:

  1. Ипотечный договор должен быть заключен до 01.07.2023 г.
  2. Погасить по программе 450 тыс. руб. можно однократно и только по одному договору жилищного кредитования.
  3. Государственная поддержка не облагается подоходным налогом, но не суммируется с налоговым вычетом – его придется вернуть.
  4. Субсидия суммируется со средствами материнского капитала.
  5. Денежные средства переводятся кредиторам напрямую, без передачи на руки заемщикам.

В программе принимают участие семьи, родившие 3-го или последующего ребенка в период с 01.01.2019г. по 31.12.2022г. Многодетным семьям могут списать 450 тысяч рублей по ипотечному договору только при оформлении сделки купли-продажи. Если кредит был получен на строительство жилья, то средства не положены. Какая недвижимость участвует в программе: индивидуальный жилой дом, квартиры во вторичном фонде и новостройках, земельный участок, жилое помещение.

Льготы по кредитам многодетным матерям

Вопрос получения кредита на льготных основаниях остро стоит перед матерями, имеющими 3 и более детей. На особые предложения может рассчитывать как многодетная приемная мама, так и биологическая родительница. Существуют следующие возможности уменьшить или закрыть долг за жилье:

  • направить на погашение процентов и основного долга средства материнского капитала;
  • получить субсидию по вышеуказанным программам;
  • оформить новую или рефинансировать старую ипотеку по специальным льготным программам.

Для обращения за помощью в погашении кредита не важно, имеют ли все дети общего отца. Если старший ребенок умер, то мать все равно имеет право на получение материнского капитала за второго ребенка. Что касается специальных предложений по кредитованию для матерей от банков, они идентичны программам для полных семей. Некоторые варианты приведены далее.

Льготные кредиты многодетным семьям

Предложения для социального кредитования существуют в линейках многих банков страны.

Таблица 2. Предложения от банковских организаций для поддержки многодетных семей

Как упростить гашение займа на недвижимость

Семейные расходы существенно возрастают после появления ребенка на свет. Возникают сложности при погашении ипотечного кредита. В банке-кредиторе многодетной семье могут пойти навстречу, предложив варианты снижения долговой нагрузки.

Рефинансирование

Часть льготных кредитов предполагает не только заключение новых ипотечных договоров, но и перекредитование старых. Процедура рефинансирования имеет определенные преимущества для тех, кто планирует погасить ипотечный долг, например:

  • позволяет изменить валюту договора, что особенно актуально для оформивших валютные кредиты;
  • помогает сократить погашение ежемесячных взносов за счет пролонгации кредитного договора;
  • при перекредитовании на новых условиях возможно уменьшение процентной ставки.

Цель кредита – облегчить долговую нагрузку заемщиков и сократить итоговую переплату по жилищному займу.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы при рождении ребенка – отличный способ ненадолго отсрочить платежи. Для получения услуги необходимо обратиться в финансовую организацию с соответствующим заявлением. Вероятны следующие варианты от банка:

  • погашение по основному долгу без оплаты процентов;
  • отсрочка платежей на некоторое время;
  • отказ в кредитных каникулах.

Реструктуризация долга

Если гасить потребительский кредит многодетной семье не по силам, то можно пересмотреть условия сделки без рефинансирования. За реструктуризацией нужно обращаться до начисления пени и неустойки. Процедура позволяет:

  • сократить ежемесячные платежи по погашению кредита;
  • изменить срок договора;
  • увеличить сумму кредитования.

Как получить компенсацию ипотеки многодетным в 2020 году

Для получения гос. поддержки многодетным семьям необходимо собрать пакет документов. Перечень бумаг зависит от выбранной программы помощи.

Таблица 3. Как получить помощь от государства

Как получить 450 тысяч на погашение ипотеки

Запрос на помощь от государства в погашении ипотечного кредита оформляется в банке, выдавшем займ. Получать статус многодетной семьи заранее не нужно, достаточно предоставить копии свидетельств о рождении и подтвердить российское гражданство. Решение о том, можно ли погасить субсидией ипотеку заемщика, будет принято в течение 16 дней. При положительном ответе средства будут переведены в счет долга в течение 5 рабочих дней.

Выдача материальной помощи многодетным семьям в рамках различных программ будет проводиться до 2022 — 2025 года. Это позволит семьям улучшить жилищные условия и облегчить кредитное бремя. При единовременном использовании субсидии и средств материнского капитала можно получить около 900 тысяч рублей на гашение жилищного займа.

Поделитесь с друзьями:

«Займер»: робот выдает кредиты лучше человека

РКО: 5 банков с самыми выгодными предложениями

Кредит погашен, а банк требует долг

Если досрочно погасить кредит, пересчитают ли проценты

Вероника Ульянова

Не смотря на наличии большого количества программ, в каждой из них есть свои ограничения. Мне кажется, пока самым оптимальным является получение льготной ипотеки или возможность рефинансирования. Кстати была недавно в ВТБ, льготную ипотеку там продвигают очень сильно, предлагают абсолютно всем! И даже раздают сертификаты на подарки у застройщиков) В общем пока предлагают надо пользоваться!

Елена Федотова

Из личного опыта могу сказать, что в такой ситуации, когда кредит и вы многодетная семья, нужно использовать все имеющиеся средства. Не соглашусь с мнением Михаила Михайлова, который писал выше: «К сожалению, в нашей стране все льготы носят заявительный характер. «. Все работает! Да, приходиться толкаться локтями и выуживать информацию, но вам никто не должен ложечку в рот класть.

Михаил Михайлов

К сожалению, в нашей стране все льготы носят заявительный характер, многие семьи даже не в курсе на какие послабления по ипотеке могут рассчитывать, очень важно, что есть ресурсы, которые доносят данную информацию до заинтересованных лиц. Разумеется, родители не могут купить любое жилье по льготной программе, ведь государство действует в интересах ребенка, поэтому жилье должно быть, как минимум, пригодно для проживания и находиться в зоне необходимой инфраструктуры.

Сергей Фомин

Многодетным быть хорошо — дети, забота в старости, стакан с водой будет кому подать. А с другой стороны — пока детей на ноги поставишь, столько забот, нервов, бессонных ночей, денег уйдёт. Сам многодетный отец, знаю. И ко всем финансовым плюшкам от государства отношусь трезво — получаю только те, что смогу отдать, не иначе. Есть множество нюансов, где нужно платить дополнительные деньги, но не все на них обращают внимание.

Павел Филатов

Использование материнского капитала на погашение ипотеки — это, безусловно, выход для многих семей.Однако многое все равно будет зависеть от вашей финансовой ситуации и банк имеет полное право после рассмотрения пакета с документами отказать в оформлении ипотеки. Если же все в порядке, то часть суммы будет оплачена выданным сертификатом.Нашей семье, к счастью, одобрили без проблем.

Наталья Цыплакова

То, что наше государство заботится о своих многодетных семьях, просто прекрасно! Но давайте признаем откровенно — благая идея постоянно тонет в бюрократическом болоте, когда для получения услуги нужно собрать кучу справок, посетить тысячу инстанций и потратить тонну нервов. Поэтому лично я всегда трезво взвешиваю свои шансы на получение той или иной услуги.

Читайте также  Заявление на продление отпуска: образец в связи с больничным, праздничными днями, нужно ли писать?

Войдите или зарегистрируйтесь, чтобы оставить комментарий

У нас можно выиграть деньги! Подпишись и узнай подробности первым

Источник:
http://credithub.ru/journal/finansy/kak-pogasit-kredit-mnogodetnym

Льготные кредиты многодетным семьям в 2020 году

Совершение крупных покупок, таких как жилье, автомобиль, мебель или бытовая техника, в кредит становится все более популярным. А иногда деньги срочно требуются на оплату образования, лечения, отдыха и т. п.

В этих случаях также возможно использование заемных средств. Однако для многодетных семей вернуть полученный кредит с процентами достаточно непросто.

Поддерживая такие семьи, государство при содействии банков реализует программы, позволяющие получить кредиты на разные цели на льготных условиях.

Рассмотрим, где и как можно получить льготный кредит для многодетных семей.

Какие семьи могут считаться многодетными

Для того чтобы пользоваться мерами государственной поддержки, семья должна отвечать определенным критериям. Как правило, они касаются количества детей и возраста супругов.

Многодетными считаются те семьи, в которых на момент обращения за помощью в получении кредита есть три ребенка или более, возраст которых меньше 18 лет.

Совершеннолетние дети учитываются в следующих случаях:

  • если они в данное время служат в армии по срочном призыву;
  • обучаются на дневном отделении учебного заведения среднего или высшего профессионального уровня на бюджетной основе.

В последнем случае семьи имеет право на получение помощи до достижения детьми 23 лет.

В случае отчисления студента или его перевода на заочное отделение возможность пользоваться льготами теряется.

Большая часть кредитных программ для семей направлена на улучшение ими своих жилищных условий.

Отличие ипотечных кредитов в их длительности, поэтому банки устанавливают предельные границы для возраста заемщиков, как правило, это 35 лет. Иными словами, такие кредиты предназначены, прежде всего, для молодых семей.

Льготные банковские кредитные продукты для многодетных в 2020 году

Большая часть льготных кредитов, предлагаемых банками многодетным семьям в 2020 году, относятся к ипотечным. Это вполне логично, учитывая стоимость жилья и относительно небольшой заработок молодых семей с детьми.

Но есть и другие займы, целевые или потребительские, при оформлении которых можно рассчитывать на определенные льготы.

Они могут выражаться в следующем:

  • сниженная процентная ставка, порой вдвое против базовой;
  • минимальный первоначальный взнос или его отсутствие;
  • кредитные каникулы при рождении ребенка;
  • возможность погашения процентов по кредиту за счет материнского капитала (например, на оплату образования или ипотеки);
  • реструктуризация долга в случае необходимости.

При этом кредиты выдаются многодетным семьям на общих основаниях.

Банк тщательно проверяет не только соответствие заемщика критериям участия в программах льготного кредитования, но и его возможность погасить займ в установленный срок. В случае возникновения сомнений в этом — кредит скорее всего не дадут.

Банки исходят из того, что ежемесячные платежи по погашению кредита не должны превышать 30-50% от суммарного дохода семьи. К нему относятся не только зарплаты родителей, но и различные пособия.

Поэтому даже если уровень официального заработка относительно невелик, многодетные семьи вполне могут рассчитывать на одобрение займа.

Для того, чтобы повысить шансы на положительный ответ, подавать заявку должен тот из многодетных родителей, чей официальный доход больше. Если же и этого кажется недостаточно, то можно привлечь в качестве созаемщика супруга или родителей. Это позволяет оценить уровень дохода всей семьи в целом. Или же старшее поколение семьи может привлекаться в качестве поручителей.

Кредиты в Сбербанке для молодых и многодетных семей

В 2020 году каких-либо целевых государственных программ по поддержке многодетных семей Сбербанк не реализует. Более того, с этого года свернуты практически все программы ипотеки с государственным софинансированием.

Но факт многодетности может быть учтен при выдаче займа, предполагающего льготы по иным основаниям.

Так, Сбербанк предлагает сниженную процентную ставку для потребительских кредитов тем заемщикам, кто получает заработную плату на карту этого банка.

Займ «для своих» подразумевает не только меньший процент, но и солидные суммы, которые могут быть выданы. Снизить процент по кредиту можно и еще на 1-2%, если на весь срок погашения долга застраховать свою жизнь.

Свою надежность как заемщика можно подтвердить, представив подтверждение владения жилплощадью или новым автомобилем. Залог на это имущество не оформляется, но при невыплате долга на него может обращаться взыскание.

Как получить льготный кредит

Банки, прежде всего, заинтересованы в возврате выданного займа и уплате процентов за его использование.

Поэтому устанавливают к заемщикам ряд требований, общих для всех кредитных организаций:

  • российское гражданство;
  • трудоспособный возраст, как правило, от 21 до 60 (55 у женщин) лет;
  • постоянное трудоустройство более года, причем не менее 3 месяцев на текущем месте;
  • наличие достаточного для выплаты ежемесячных взносов официального заработка.

Для подтверждения этих фактов к заявке на кредит потребуется приложить копию действующего российского паспорта, а также справку с работы, лучше всего если это будет 2 НДФЛ . Оригинал паспорта предъявляется сотруднику банка, принимающему заявку.

Тот же набор требований и подтверждающих документов относится ко второму супругу, если он выступает созаемщиком.

Факт многодетности для получения кредита на льготных основаниях подтверждается:

  • свидетельствами о рождении детей (их копиями);
  • паспортами детей (их копиями);
  • справкой о составе семьи, полученной в паспортном столе жилконторы.

Если глава многодетного семейства трудится в качестве индивидуального предпринимателя, ему потребуется предоставить свидетельство о регистрации в качестве ИП и декларацию 3 НДФЛ .

Многодетным семьям, как и прочим заемщикам в выдаче кредита может быть отказано, если банк сочтет их доход недостаточным для возврата долга в срок.

Однако это не значит, что льготный кредит для многодетных семей невозможен в принципе. Спустя некоторое время можно повторно направить заявку, снизив запрашиваемую сумму или указав дополнительные источники дохода.

В этом случае шанс на положительный ответ достаточно высок.

Последние изменения

В 2019 г. Правительство РФ приняло постановление, изменяющее правила оформления льготных ипотечных кредитов для семей с детьми. Теперь для всех граждан, участвующих в программе госсубсидирования, процентная ставка по кредиту будет 6% в течение всего периода кредитования. А для жителей Дальневосточного округа – 5%. Кроме того, россияне проживающие в ДФО, в случае приобретения за заемные средства жилого помещения в сельской местности, смогут воспользоваться льготой для покупки недвижимости первичного и вторичного рынка.

В 2019 г. Государственная Дума РФ одобрила законопроект, позволяющий многодетным гражданам, в семье которых в период с 1.01.2019 г. по 31.12.2022 г. появился третий или последующий по счету ребенок, получить компенсацию в размере 450 тыс. р. на покрытие ипотечного займа.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Источник:
http://lgoty-vsem.ru/lgoty/lgotnye-kredity-mnogodetnym-semyam.html

Может ли многодетная семья получить помощь в погашении кредита

Всем привет! Сегодняшний рассказ о том, как получить помощь в погашении кредита многодетным семьям и в чем она заключается.

Многодетной может считаться семья, в которой в момент обращения за помощью в погашении кредита, воспитывается три или более несовершеннолетних детей.

Однако дети старше 18 лет тоже могут учитываться, если они:

  • проходят в данный момент срочную службу в Вооруженных Силах страны;
  • проходят обучение в вузе или получают среднее специальное образование на бюджете.

Последний пункт действует до момента получения ребенком образования (до 23 лет). В регионах страны разные определения статуса многодетной семьи.

Существует ряд государственных и банковских программ оказания помощи в погашении кредита для многодетных семей.

На какую помощь могут претендовать многодетные семьи

Семья, признанная многодетной, может при погашении ипотечного кредита рассчитывать:

  • на сниженную процентную ставку до 6% годовых (до 5% в год для семей Дальневосточного региона);
  • оформить ипотеку по программам «Доступное жилье» или «Молодая семья». Преимущества программ заключаются в низких годовых процентах. При рождении ребенка может быть оформлена отсрочка платежа или уменьшена сумма первого взноса;
  • использование маткапитала. Сертификатом можно воспользоваться как для совершения первоначального взноса, так и для погашения ипотечного займа;
  • воспользоваться госпрограммой по погашению 450 тыс. ₽ ипотечного займа за счет государства.

В ряде регионов страны существует несколько дополнительных программ поддержки молодых многодетных семей.

Наличие, условия и требования таких программ нужно узнавать в Управлении соцзащиты по месту жительства.

Банки оказывают многодетным семьям следующую помощь:

  • выдача долгосрочных займов;
  • проведение реструктуризации кредита с уменьшением ежемесячного взноса или снижением ставки;
  • выплата государством 18% суммы стоимости жилья при рождении ребенка;
  • субсидирование ипотечной ставки, если многодетная молодая семья приобрела новую квартиру.

Помощь в погашении займа при рождении ребенка

Ряд банков страны оказывают помощь семьям в погашении кредита при рождении ребенка. Она заключается в таких мероприятиях:

  • реструктуризация задолженности;
  • отсрочке платежей;
  • погашение ежемесячных взносов за счет государства.

Помощь многодетной семье в погашении ипотеки при рождении нового члена семьи может заключаться:

  • в использовании материнского капитала;
  • в участии в региональных программах;
  • в получении 450 тыс. ₽для списания задолженности.

Чтобы многодетная семья получила помощь, нужно чтобы родители были официально зарегистрированы, не имели просрочек по кредитам, и участвовали в программе по улучшению жилищных условий от Управления соцзащиты.

Льготы многодетным матерям

Если многодетная мать является одиночкой, она может участвовать в госпрограммах «Молодая семья», «Материнский капитал» и др.

Размер госпомощи по первой программе может достигать 1 млн ₽, однако деньги могут быть потрачены на покупку жилья, постройку частного дома, первоначальный взнос на строящееся жилье или оформление ипотечного займа.

Для получения денег нужно:

  • иметь российское гражданство;
  • быть моложе 35 лет;
  • иметь минимальный доход.

Помимо этого площадь жилья, в котором проживает многодетная семья, должна быть признана не соответствующей нормам Жилищного кодекса страны.

Куда обратиться

Чтобы получить госпомощь, семье нужно иметь или получить статус многодетной. Следует посетить местное отделение Управления социальной защиты и представить там следующие документы:

  • Заявление о предоставлении госпомощи.
  • Ксерокопии документов, удостоверяющих личности всех членов семьи (паспорта и свидетельства о рождении).
  • Документ, подтверждающий доходы.
  • Свидетельство о браке или документ, подтверждающий расторжение брака.

Как получить помощь в погашении кредитов

Если возникают просрочки по текущему кредиту, члену многодетной семьи, оформлявшему заем, нужно обратиться в банк и объяснить причины невыполнения кредитных обязательств.

При возникновении форс-мажорных обстоятельств (потеря работы, сокращение, болезнь), их необходимо подтвердить документально и попросить о проведении реструктуризации или оформлении займа на рефинансирование.

Подобрать выгодные условия последнего помогают брокерские организации, имеющие соответствующую аккредитацию. Самостоятельно сделать это будет сложно.

Читайте также  Справка для расчета больничного листа: какой документ нужен с предыдущего места работы для начисления выплат в период нетрудоспособности сотрудника?

Если потребительский кредит в данный период гасить сложно, можно воспользоваться услугой кредитных каникул.

Она предусматривает отсрочку ежемесячного взноса на короткий период без негативных последствий для кредитной истории. Каждый банк самостоятельно определяет срок кредитных каникул.

Для получения этой услуги нужны веские аргументы, однако в некоторых банках кредитные каникулы оформляют по желанию заемщика.

Каждая банковская организация устанавливает индивидуально:

  • период кредитных каникул (минимально и максимально доступные сроки);
  • нюансы полной или частичной отсрочки;
  • возможность пролонгации кредитного договора;
  • возможность увеличения процентной ставки при подключении услуги.

Иногда для подключения кредитных каникул нужно внести небольшую сумму. При кредитных каникулах задолженность не уменьшается.

Просто увеличивается период кредитования. Условия оговариваются персонально с каждым клиентом.

Госпомощь на погашение ипотеки многодетным семьям

Летом этого года (03.07.2019 г.) Президент страны подписал Федеральный Закон за № 157, предусматривающий государственную помощь в погашении кредита на ипотечное жилье для многодетных семей. С 25.09.2019 г. российские банки стали выдавать эту помощь.

Суть закона в следующем:

  • многодетные семьи, в которых с 01.01.2019 по 31.12.2022 г. родился или родится ( или был/будет усыновлен) третий или последующий ребенок могут получить 450 тыс. ₽ для погашения задолженности по ипотечному займу;
  • обращаться за госпомощью нужно в банковское учреждение, выдавшее ипотеку.

При этом существуют некоторые нюансы:

  • все члены семьи должны иметь российское гражданство;
  • получить помощь могут и семьи, в которых старший ребенок достиг совершеннолетия;
  • не обязательно, чтобы семья имела официальный статус многодетной;
  • один из родителей должен быть заемщиком либо созаемщиком;
  • факт рефинансирования ипотеки не влияет на участие в программе;
  • ипотека должна быть оформлена в одном из российских банков или в АО «ДОМ.РФ» не позже 01.07.2023 г.;
  • размер помощи составляет 450 тыс. ₽, но не может превышать остаток долга по телу займа и сумму начисленных процентов. Разница никак не компенсируется.

Вместе с этой помощью на погашение ипотеки можно использовать материнский капитал и семейную ипотеку под 6%. Данным предложением можно воспользоваться только один раз.

Схема получения помощи

Для участия в программе господдержки, в банковскую организацию, выдавшую ипотеку нужно представить такие документы:

  • заявление соответствующего образца;
  • нотариально заверенные копии документов, удостоверяющих личности всех членов семьи;
  • СНИЛС заявителя и всех детей;
  • выписку из домовой книги;
  • свидетельство о браке или документ, подтверждающий его расторжение;
  • договор ипотечного кредита;
  • закладную;
  • документы, подтверждающие право собственности на жилье;
  • ряд дополнительных документов по усмотрению банка.

Финансовая организация направляет полученные документы в АО «ДОМ.РФ», которое примет решение о выделении госпомощи многодетным.

После принятия решения Акционерное Общество «ДОМ.РФ» перечислит на счет банка-кредитора средства, которые будут использованы для частичного либо полного погашения займа.

Максимальный срок перечисления денег после подачи в банк всех документов составляет 19 рабочих дней. Расчет производится только безналичным переводом.

Это на сегодня все. Делитесь статьей в соцсетях, оцените публикацию, комментируйте прочитанную информацию. Подпишитесь на рассылку.

Источник:
http://onlinebankir.ru/pomoshh-v-pogashenii-kredita-mnogodetnym-semyam/

Господдержка ипотеки для многодетных семей

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

31 октября 2019 14:58

Субсидии из федерального и регионального бюджетов позволяют многодетным семьям существенно экономить на покупке жилья в кредит. Не так давно в нашей стране появилась еще одна форма государственной поддержки – теперь многодетные семьи могут получать от государства до 450 тысяч рублей на погашение задолженности по ипотечному жилищному кредиту или займу.

В начале июля вступил в силу федеральный закон от 03.07.2019 № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13-2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния», а 7 сентября было опубликовано постановление Правительства РФ № 1170, которым установлен порядок предоставления указанной выплаты.

Право на участие в программе имеют граждане Российской Федерации, являющиеся заемщиками по ипотечному кредиту, у которых в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 годов родился третий и последующий ребенок. Такие же правила действуют для граждан России, усыновивших третьего и последующих детей. При этом кредитный договор или договор займа должен быть заключен до 1 июля 2023 года и предоставлен на цели приобретения жилой недвижимости по договору купли-продажи или договору долевого участия в строительстве.

Выплата предоставляется по кредиту или займу для покупки на территории России квартиры, дома или земельного участка под строительство дома, а также для рефинансирования такого кредита или займа.

Для получения выплаты гражданину необходимо обратиться в свою кредитную организацию со следующими документами:

  • заявление (бланк можно получить у той организации, которая предоставила кредит);
  • документы, удостоверяющие личность и гражданство заемщика и детей;
  • документ, подтверждающий материнство или отцовство заемщика в отношении детей и предоставленный в нотариально заверенных копиях (свидетельство о рождении или усыновлении, решение суда об усыновлении и др.);
  • документы, подтверждающие предоставление заемщику ипотечного жилищного кредита или займа;
  • документы, подтверждающие приобретение заемщиком жилого помещения или земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства;
  • согласие на обработку персональных данных по форме ДОМ.РФ.

Кредитор проверит документы и отправит их в акционерное общество «ДОМ.РФ». Если представленные данные верны, то АО «ДОМ.РФ» осуществит перевод средств кредитору для полного или частичного погашения ипотеки заёмщика в пределах указанной суммы (до 450 тысяч рублей).

При определении права семьи на компенсацию не учитываются дети, в отношении которых родитель или усыновитель лишен родительских прав.

Такая мера государственной поддержки предоставляется заявителю однократно.

Подробности можно узнать по телефону 8 (800) 775-11-22 и на сайте дом.рф/development/family-support

Источник:
http://www.pfrf.ru/branches/eao/news~2019/10/31/192389

Помощь многодетным семьям для погашения ипотеки

Доступные программы государственной поддержки

На сегодняшний день, действуют программы ипотечного кредитования под названием «Жилье для россиян», «Доступное жилье» и другие. В качестве материальной помощи многодетным семьям используются средства государства, которые, после начисления, распределяются между регионами и областями.

Бывают случаи, когда только в одном областном центре действует одновременно несколько программ социального кредитования. Некоторые из них дают возможность заемщикам полностью погасить ипотечный заем.

Одноразовые выплаты выдают также на погашение задолженности по кредиту. Произвести комплексный расчет можно самостоятельно по следующей формуле: цена одного квадратного метра жилья*площадь приобретаемого объекта недвижимости*процент погашения долга.

Чтобы просчитать площадь, необходимо брать такие значения: 42м2 + 18м2 за каждого ребенка. Необходимо понимать, что 42 квадратных метра сразу выдается на обоих родителей, а остальные метры начисляются в зависимости от количества детей.

Чтобы понять, как это работает на практике, возьмем в пример семью с тремя детьми:

40 000 р/ м2* 96 м2*30% = 1 152 000 рублей.

При условии, что семейная пара уже реализовала материнский капитал, средства для оплаты первого взноса ей нужно будет искать своими силами. На помощь от государства рассчитывать не стоит, а размер процентов будет максимум 20% от стоимости жилья. Если в семье ожидается рождение третьего ребенка, она может претендовать на снижение первого взноса на 10%, при условии, что она еще не успели реализовать материнский капитал.

Некоторые регионы предоставляют своим жителям дополнительные возможности в форме регионального семейного капитала (кроме 425 000 рублей). Уточнить детали по этой программе можно в муниципалитете. Если в вашем регионе поддерживают одну из программ помощи многодетным семейным парам, вы можете рассчитывать на полное погашение займа.

Также выгодные программы государственной помощи многодетным семьям действуют в Калужской, Сахалинской и Костромской областях, и в некоторых других регионах. В ряде областей многодетными называются семьи, в которых есть 3 ребенка, а в других – необходимо иметь не менее 4.

С 2018 года, на территории РФ действует программа для поддержки семей с 3 и более малышами. При поддержке главы российского государства, семейная пара может рассчитывать на ипотечное кредитование под процентную ставку в размере 6%. В программе может участвовать только недвижимость, купленная на первичном рынке. Период действия этого предложения составляет 5 лет.к содержанию ↑

Требования к соискателям займа

Наличие в семье трех и более детей – еще не показатель того, что любая многодетная семья может стать участником программы госпомощи. Существует ряд других критериев, которые выступают определяющими при распределении государственных субсидий. К таким факторам относятся следующие:

  • наличие российского гражданства и прописки в регионе действия той или иной программы государственной помощи;
  • ни один ребенок в семье не может быть старше 18 лет (бывают случаи, когда в расчет берутся студенты до 23 лет);
  • площадь на каждого члена семьи не должна превышать региональных значений. Эти значения устанавливаются для каждого региона отдельно, поэтому их нужно уточнять;
  • присвоение семье статуса малоимущей (по большей части, это – комфорт-фактор).

После того, как семья соберет все документы, их нужно будет передать в органы местной самопомощи. Если комиссия одобрит вашу семью, вы встаете на очередь на получение льготы (бесплатного жилья), а также получаете сертификат на субсидию. Этот документ может быть использован в качестве оплаты ипотечного займа.

Мгновенного денежного перевода ждать не нужно – здесь все будет зависеть от финансирования местной казны. Время для подачи заявок и передачи пакета документов – с начала года по июнь включительно.

Источник:
http://sbank-gid.ru/1284-pomosch-mnogodetnym-semjam-dlja-pogashenija-ipoteki.html

Помощь государства в погашении ипотеки многодетным семьям в 2020 г.

Как получить 450 тысяч на погашение ипотеки в Сбербанке?

Главная особенность, что получение этой субсидии не отменяет право пользоваться материнским капиталом. Президент потребовал от банковских структур разработать специальные программы с пониженными процентными ставками. Для многодетных семей процент по ипотеке не должен превышать 6% годовых. Также предполагается увеличение дотаций для лиц, растящих детей-инвалидов, а также родителей с одним и двумя детьми.

  • 26,2 миллиарда рублей на 2019 г.;
  • 28,6 на 2020 г.;
  • 30,1 на 2021 г.

Увеличение сумм закладывается в соответствии с планируемым увеличением рождаемости в России. На сегодняшний день конкретной информации о процедуре оформления дополнительных льгот не опубликовано. Это будет сделано в ближайшее время, сразу же после подписания соответствующих законодательных актов и согласований.

Необходимые условия для получения 450 тысяч

Главное требование, накладываемое на претендентов – наличие минимум троих детей. Оформление материнского капитала, получение других субсидий не ограничивает право стать участником программы. Целевое назначение выделенных средств – погашение ипотечных займов. Программа способствует улучшению жилищных условий многодетных семей. Ведущей банковской структурой, выдающей деньги на покупку жилья и строительство, остается Сбербанк.

Читайте также  Как узнать кадастровую стоимость недвижимости или оспорить ее

Кто может получить поддержку от Сбербанка?

Также не прозвучало, распространяется ли материальная поддержка на молодые семьи в рамках соответствующей программы, которая действует в настоящее время. Требования Президента конкретные, и скоро будут опубликована достоверная информация с полным перечнем категорий граждан, имеющих право получить 450 тыс. руб. для погашения кредита по ипотеке. Следите за новостями. Мы обязательно сообщим обо всех особенностях процедуры оформления заявки.

Насколько изменится платеж по ипотеке после досрочного погашения?

Все расчеты выполняются дистанционно. Для этого предназначен специальный ипотечный калькулятор, помогающий спланировать семейный бюджет. Достаточно внести исходные данные в соответствующие графы и нажать кнопку «Рассчитать». Пошаговая инструкция выглядит следующим образом:

  • Вводится сумма кредита. Имеется в виду непогашенная часть ипотеки.
  • Выбирается тип ссуды (аннуитетный или дифференцированный).
  • Устанавливается процентная ставка (указана в договоре на кредит).
  • Отмечается использование материнского капитала (не путать с 450 тыс.).
  • Задаются параметры (дата выдачи займа и срок погашения).

Порядок получения поддержки от государства

Как и в случае с маткапиталом придется пройти следующую процедуру:

  1. Подача заявления в Пенсионный Фонд по месту регистрации претендента. В качестве доказательства факта появления на свет очередного ребенка к обращению прикрепляют свидетельства о рождении всех детей.
  2. Направление требования перечислить выделенные государством деньги на рождение третьего ребенка в счет погашения ипотечного займа. Предоставляется кредитный договор (копия и оригинал), а также документы на квартиру.
  3. Указание реквизитов для зачисления средств. Данные указаны в договоре кредита. Предварительно в Сбербанке оформляется справка об остатке задолженности. Право детей на долю жилплощади оформляется в письменном виде и заверяется нотариально.

На рассмотрения заявки и перепроверки указанных сведений потребуется до 30 дней. Еще 10 отводится для проведения транзакции. Сбербанк самостоятельно пересчитает условия дальнейшего погашения задолженности. Информация доступна в личном кабинете клиента банка.

Пока рано говорить, что процедура оформления будет в точности соответствовать инструкции, описанной выше. Возможно, чиновники смогут упростить и ускорить процесс выдачи средств на погашение ипотеки из государственного бюджета. Было бы проще обратиться в Сбербанк с паспортом и свидетельством о рождении ребенка. В таком случае нет необходимости ждать, тратить время на подачу заявления и требования. Выдача денежных знаков наличными, на счет или карту не предусматривается.

Какие дополнительные меры поддержки были озвучены?

Помимо выдачи дополнительной материальной помощи многодетным семьям, оформившим ипотеку, президентом России было озвучено, какие еще меры планирует внедрить правительство. С 2019 года предоставляются следующие льготы:

  1. Процентная ставка по ипотеке для льготных категорий граждан снижается до 6%. Это для семей, в которых появится как минимум второй ребенок. Имеются в виду дети, родившиеся после 1 января 2019 года.
  2. Ипотечные займы будут выдаваться не только на жилье в новостройках. Вторичный рынок также попадает под программу кредитования. При этом минимальный процент 6% сохраняется на весь период выплаты ссуды, а не на 3-5 лет, как то было ранее.
  3. Внедряется практика предоставления ипотечных каникул для семей, попавших в сложную ситуацию. В случае временной нехватки средств на погашение кредита, потери работоспособности, утраты работы можно рассчитывать, что Сбербанк даст отсрочку от полугода, в течение которой не нужно вносить обязательные платежи.

Рассматривается возможность снизить налоговый гнет с семей, где воспитывают троих и более детей. Планируется повышение выплат по рождению ребенка. Так называемая «деревянная ипотека» предполагает выплату денег на строительство частных домов. Теперь остается лишь дождаться, пока чиновники подпишут все необходимые документы, чтобы все сказанное президентом Путиным заработало. Тогда можно будет детально узнать обо всех программах.

450 тысяч для многодетных семей с ипотекой

Социальные ипотечные льготы для многодетных семей

1,061 просмотров всего, 11 просмотров сегодня

20 февраля 2019 года – день выступления Президента РФ Путина в Государственной Думе с ежегодным посланием. Уже стало многолетней традицией, что в рамках данного спича руководитель страны дает Правительству, министерствам, Государственной Думе, Совету Федерации, местным органам власти определенные задания на текущий год.

В 2019 году одним из основных направлений внимания Президента стала социальная политика, в том числе и усиление поддержки многодетных семей.

Для многих из них крайне важным является жилищный вопрос, поэтому Путин предложил, что с в 2019 году будет разработана льготная ипотека для многодетных семей.

Содержание статьи:

Условия получения 450 тысяч рублей

Закон будет устанавливать четкие критерии, которым должны соответствовать многодетные семьи для получения дополнительного финансирования из бюджета если они уже взяли кредит. Хотя нормы находятся еще в состоянии разработки и утверждения, основные из них можно выделить:

  • третий и последующий ребенок родился после 1 января 2019 года;
  • все члены семьи являются гражданами РФ. Многодетные без национального гражданства, которые только претендуют на его получение, не смогут рассчитывать на получение помощи;
  • ипотечный кредит уже должен быть оформлен на момент обращения за помощью в одном из российских банков либо в АО «Дом.РФ».

На момент принятия закона требования могут модернизироваться, но это чисто теоретически, так как понятие многодетной семьи с юридической точки зрения не изменится.

Предусмотрено, что льготная ипотека для многодетных семей будет компенсироваться за счет средств федерального бюджета.

Подписывайтесь на нашу группу «Социальный консультант» во «ВКонтакте» — там всегда свежие новости и нет рекламы!

Как получить 450 тысяч на ипотеку

Как получить 450 тысяч за третьего ребенка на ипотеку? Семья соблюдает следующий алгоритм действий:

  1. Собрать документы, подтверждающие статус многодетности, и право на получение помощи:
    • паспорта родителей;
    • свидетельство о браке;
    • свидетельства о рождении детей (всех);
    • ипотечный договор.
  2. Обратиться в банк, который выдал кредит, с подтверждающими документами;
  3. Ожидать решения финансового учреждения. Процесс состоит из:
    • принятия документов;
    • согласования с «Дом.РФ»;
    • формирования подтверждающего ответа либо сообщения об отказе.
  4. Перечисление средств в размере 10% от суммы ипотечного кредита в банк из бюджета. Часть задолженности спишут автоматически.

Действительно, граждане по сути деньги не видят, и это логично, так как:

  • помощь является адресной и направлена на решение жилищной проблемы;
  • прямое перечисление денег упрощает процедуру;
  • нет соблазна использования средств после выдачи на руки не по целевому назначению представителями семьи.

Ипотека под 6 процентов на весь срок: последние новости

Ежегодно в феврале Президент РФ Владимир Путин выступает с ежегодным посланием перед Государственной Думой. Во время выступления руководителя государства в зале присутствуют не только представители депутатского корпуса, но и члены Совета Федерации, а также местных органов власти.

Во время выступлений с посланиями перед депутатами Президент задает общий тон внутренней и внешней политики государства на год, а также дает конкретные задания органам законодательной и исполнительной власти. В 2019 году акцент сделан на социальную политику, в частности на усиление государственной помощи в решении жилищных проблем семей с детьми.

Во время выступления Президент предложил расширить практику предоставления льготной ипотеки под 6% годовых на весь срок действия кредита, который априори не может быть меньше 20 лет. Чтобы понимать важность предложений российского руководителя, рассмотрим основные условия ныне действующей льготной программы:

  • при появлении на свет второго ребенка — скидка распространяется на 3 года;
  • при рождении второго наследника — срок действия льготы продлевается еще на 5 лет;
  • если во время родов родилось двое и более детей — процентная скидка предоставляется на 8 лет сразу.

Понятно, что действующие условия не очень выгодны, так как больший период погашения займа действует ставка более 10%. Компенсация недополученной банком прибыли будет осуществлять за счет оплаты государством части процентов по займу.

Чтобы оформить государственную субсидию, соблюдаются следующие условия:

  • в семье не менее двух детей;
  • второй ребенок родился после 1 января 2018 года;
  • кредит оформлен также не ранее вышеуказанной даты;

Основные причины для принятия такого решения на уровне государства:

  • падение количества выданных ипотечных займов;
  • слабое социальное обеспечение семей с детьми;
  • высокие процентные ставки в российских банках по ипотеке;
  • большие расходы семей на оплату взносов по кредиту.

Важно отметить, что условия программы допускают рефинансирование ипотечных кредитов, выданных ранее. Данная норма значительно расширила количество семей, которые могут претендовать на получение помощи от государства.

Закон об ипотечных каникулах в 2019 году: последние новости

Ипотечные каникулы — это один из видов отсрочки платежей по кредиту для приобретения недвижимости. 1 мая 2019 года новый закон об ипотечных каникулах, регламентирующий правила предоставления гражданам, оплачивающим кредит, небольшой финансовой передышки при наличии определенных условий, был опубликован на портале правовой информации. Основная задача принятия нового НПА состояла в систематизации правил предоставления банкам каникул для клиентов по оплате договоров кредитования под покупку недвижимости и определении кому положено это право.

Банки предоставляли каникулы и ранее, но это происходило только при наличии доброй воли финансово-кредитного учреждения, а теперь ипотечные каникулы от Сбербанка в 2019 году будут положены, если:

  • он является инвалидом 1 или 2 группы;
  • более 2 месяцев состоит на учете в центре занятости как безработный;
  • доход семьи за последние 2 месяца снизился более, чем на 30%;
  • гражданин не находится на больничном более 60 дней;
  • среднедушевой доход семьи уменьшился на 20 и более процентов в связи с увеличением количества иждивенцев.

Максимальный срок предоставления каникул по новому закону составляет 6 месяцев. Ранее банки могли пойти навстречу клиентам максимум на 90 дней. Льгота может быть предоставлена, если месячный платеж по займу превысит 50% от дохода.

Основные цели внедрения изменений:

  • стимулирование рынка ипотечного кредитования;
  • предоставление заемщикам реальных рычагов влияния на кредиторов;
  • внедрение права должника на решение проблем и улаживание непредвиденных семейных обстоятельств без возникновения просрочки по кредиту.

Нормы закона предусматривают такие виды каникул:

  • полное освобождение от внесения платежей;
  • оплата процентов по кредиту;
  • частичная выплата тела кредита, при этом проценты уплачиваются;
  • увеличение периода кредитования и соответственное уменьшение месячного взноса.

Льготы и скидки предоставляются только лишь один раз в период действия кредитного договора.

Источник:
http://tvoirazvod.ru/lgoty/pomoshh-gosudarstva-v-pogashenii-ipoteki-mnogodetnym-semjam-v-2019-g.html