Ипотека под 6 процентов в 2018 году

Ипотека под 6 процентов в 2018 году

Федеральные власти пересматривают условия жилищного кредитования, чтобы стимулировать жителей страны оформлять займы.

Так, ипотека под 6 процентов в 2018 году для некоторых категорий граждан стала приятным сюрпризом. Она гарантирует оптимальные условия жилищного кредита.

Ипотека под 6 процентов в 2018 году: законодательная база

Льготная ипотека стала вынужденной мерой, призванной стимулировать покупательский спрос и улучшить экономику страны.

У правительства России было много предпосылок для того, чтобы запустить новую госпрограмму кредитования. Официально о ней заявил президент в конце осени 2017 г.

Тогда глава государства дал поручение разработать льготную систему, позволяющую зарегистрировать жилищный займ под 6% семьям с детьми.

Постановление, содержащее условия законопроекта, подписали в январе 2018 г. Его суть в том, что претендовать на регистрацию субсидированного займа имеют право семьи, имеющие двух и более детей. Из бюджета на эти цели выделили 600 млрд. руб.

Государство будет субсидировать повышенный процент из бюджетных средств. Однако не все так просто, заявители должны соответствовать дополнительным требованиям, прописанным законодательно.

Условия оформления ипотеки под 6 % годовых

Семейная ипотека доступна тем, у кого родился 2 либо 3 ребенок в промежуток с 2018 по 2022 г. включительно. Если новый член семьи появился на свет раньше, претендовать на уменьшенную ставку заявители не могут. Это главное требование участия в госпрограмме. Другие требования:

  1. Сниженная ставка доступна при приобретении квартиры в строящемся доме, либо в том, который недавно был введен в эксплуатацию. Квартира покупается только у официального застройщика. Если вы обращаетесь к перекупщикам (даже если отсутствует ремонт), жилище будет считаться вторичным.
  2. Когда рождается второй ребенок, уменьшенный процент государство обеспечивает на протяжении 3 лет, когда третий – 5 лет. Если вы оформили льготу при рождении 2 ребенка, а в эти три года у вас в семье родился 3, срок пролонгируется в общей сложности до 8 лет.
  3. Воспользоваться льготными условиями не смогут семьи, у которых в установленный срок появился 4, 5 и т.д. ребенок.
  4. Займ оформляется в финансовом учреждении не ранее 2018 года, по аннуитетному графику погашения.
  5. Установлены лимиты для суммы жилищного займа – от полумиллиона до 8 млн. руб. для Москвы, Московской области, северной столицы России и Ленинградской области. Сумма в прочих субъектах не может превышать 3 млн.
  6. Заемщик обязан оплатить 20% стоимости квартиры из личных средств.

Кроме того, действуют стандартные условия оформления ипотеки. Заявитель в обязательном порядке страхует жизнь и квартиру.

Как получить ипотеку под 6 % в Сбербанке: пошаговая инструкция

Одним из крупнейших банков, принимающих участие в проекте господдержки, стал Сбербанк. Чтобы претендовать на субсидирование, заемщик должен соответствовать ряду требований:

  • возраст до 75 лет (к сроку окончания выплат);
  • стаж работы на последнем месте трудоустройства не менее полугода (и не менее года за предыдущие 5 лет);
  • российское гражданство.

Прочие требования аналогичны тем, которые предъявляются другим соискателям ипотеки.

Оформить жилищный кредит при рождении ребенка достаточно просто. Заявитель должен получить на руки свидетельство о рождении (на 2 либо 3 ребенка).

Затем осуществляется подбор квартиры для покупки. Далее гражданин отправляется в банк, где примут заявку и направят запрос о предоставлении займа.

Ответ об одобрении/отказе придет в течение 5 рабочих дней. Разрешена отправка электронной версии заявки.

Далее озвучат список необходимых для регистрации сделки документов, после чего заемщик собирает пакет бумаг и предоставляет их в отделение Сбербанка. Затем происходит оформление ипотеки. Заявителя пригласят в банк для подписания документов. Затем деньги переведут на счет застройщика.

В договоре будет указан стандартный процент выплат (например, 10%). Клиент предоставляет свидетельство о рождении ребенка, после чего банк снижает ставку до 6%.

Далее для заемщика процедура завершена, ему будет необходимо только ежемесячно вносить платежи. А финансовое учреждение самостоятельно завершает сделку, обратившись в госорганы за возмещением оставшихся процентов.

После того, как займ будет полностью погашен, необходимо обратиться в МФЦ для снятия обременения с жилья.

Необходимые документы

Перечень документов во многом повторяет тот, который установлен для получения стандартного жилищного кредита. Клиент предоставляет:

  • заполненное заявление;
  • паспорта (обоих супругов);
  • справку с места работы о доходах;
  • копию брачного договора (если он оформлен).

После того, как пришло решение об одобрении заявки, дополнительно предоставляются документы по приобретенной квартире (выдаются застройщиком после регистрации сделки), а также выписка, подтверждающая факт оплаты 20 процентов стоимости.

Для уменьшения ставки заемщик предоставляет в банк свидетельство о рождении ребенка в установленный законодательно промежуток.

Сбербанк оставляет за собой право изменения списка предоставляемых документов, поэтому перед обращением стоит проверить перечень на официальном сайте банка или по телефону горячей линии 8 800 555 55 50.

Другие банки с ипотекой под 6 %

Банки с охотой откликнулись на предложение правительства, поскольку они так или иначе остаются в выигрыше. Пока действует законопроект, процент сверх установленного проектом погашает бюджет, а при завершении субсидирования займа в полном объеме сумму гасит сам заемщик.

Помимо Сбербанка готовность принять участие в государственном проекте выразили желание еще 45 финансовых учреждений и АИЖК.

Бюджетные средства между ними распределили не в равных пропорциях. Самые крупные суммы достались Сбербанку и АИЖК.

На втором месте – ВТБ Банк Москвы. За ними идут Абсалютбанк, Российский капитал, Газпромбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Открытие и пр.

Большинство участников программы субсидирования уже принимают заявки от желающих воспользоваться услугой.

Рефинансирование ипотеки под 6 %

Новый закон дает возможность заемщикам, зарегистрировавших кредит до 2018 г., воспользоваться рефинансированием.

Необходимым условием является рождение второго либо третьего ребенка после 2018 г. Также перекредитование возможно, если жилищный займ был оформлен больше полугода назад, и за весь период не допускались длительные просрочки (дольше одного месяца).

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов осуществляет банк. Клиенту необходимо обратиться в финансовое учреждение, где оформлялся займ, и предоставить свидетельство о рождении ребенка. Кроме того, в банке предложат написать заявление о перекредитовании по субсидированной ставке.

Заемщику нет необходимости обращаться в государственные органы для подтверждения своего права на субсидию.

Можно ли рефинансировать ипотеку на вторичное жилье под 6 процентов

Условия законопроекта исключают возможность регистрации займа под 6 годовых, если семья приобретает вторичную недвижимость.

Обязательным требованием станет приобретение жилья у застройщика. Физические лица (в том числе перекупщики) считаются первыми владельцами жилища, и договор не позволит воспользоваться субсидированным кредитованием.

Налоговые вычеты по новой программе

Услуга получения налогового вычета в размере 13% от стоимости квартиры доступна по льготной ипотечной программе. Даже при условии рефинансирования под сниженную процентную ставку заемщик может получить вычет, если соответствует налоговым требованиям.

Также семья имеет право вернуть 13% от суммы уплаченных по жилищному кредиту процентов. Соответственно, при ставке 6% возврат происходит с них.

Когда истекает срок действия субсидирования (3, 5 или 8 лет), рассчитывается новая сумма по процентам, которые будут указаны в договоре.

Власти считают, что срок действия государственного проекта не нужно увеличивать, поскольку к моменту его завершения средняя ипотечная ставка приблизится к льготным шести процентам.

Сегодня наблюдается постепенное уменьшение стандартной ставки по жилищному кредитованию. При ее уровне в 6% многие семьи смогут позволить себе оформление займа.

Источник:
http://mfc-list.info/ipoteka-pod-6-procentov-v-2018-godu.html

С 1 ноября продлят льготную ипотеку. Как это отразится на стоимости квартир и рынке недвижимости

1 ноября должен был закончиться срок предоставления льготной ипотеки под 6,5% годовых. Теперь программу планируют продлить. Лайф разбирался, как это отразится на рынке недвижимости.

Фото © ТАСС / Кухмарь Кирилл

К 1 октября 2020 года Росреестр в среднем по стране зарегистрировал свыше 86 тыс. сделок по льготной ипотеке под 6,5%. Цифра внушительная. Как сообщал ранее премьер-министр Михаил Мишустин, по этой программе было выдано более 90% всех кредитов на покупку жилья в новостройках. На совещании с правительством 14 октября президент России Владимир Путин заявил, что её нужно продлить как минимум до 1 июля 2021 года. На данный момент срок предоставления льготной ипотеки истекает 1 ноября. В то же время участники рынка уже не сомневаются: программу продлят.

Это сейчас просто необходимая мера для поддержки застройщиков, — считает руководитель аналитического центра компании «Инком-недвижимость» Дмитрий Таганов. — Программу действительно нужно продлевать. Иначе на рынке серьёзно упадут продажи — и мы увидим резкое снижение спроса на новостройки.

В то же время риелторы предупреждают: из-за низких процентов по ипотеке на рынке возник ажиотажный спрос. В результате квартиры стали покупать люди, чьи доходы не позволяют им своевременно оплачивать кредит. Риск просрочек постоянно растёт.

Если льготную ипотеку действительно продлят на полгода-год, то у людей будет время подумать и более взвешенно подойти к выбору жилья. Этой осенью у меня было несколько клиентов, которые торопились купить квартиру в погоне за низким процентом, хотя доходы у них очень нестабильны. До следующего лета, скорее всего, прояснится обстановка с коронавирусом, и покупатели смогут объективно понять, потянут ли они ипотеку, — отметил частный риелтор Александр Кузнецов.

Надвигается новая волна закрытия банков. Где опасно держать сбережения и какие сюрпризы ждут заёмщиков

По словам Дмитрия Таганова, не стоит опасаться, что сильно вырастут цены на новостройки. Жильё не может намного подорожать, иначе на него просто не будет спроса. Доходы потенциальных покупателей не растут.

Читайте также  Передача руля пьяному водителю: ответственность, как избежать наказания

Напомним, программа льготной ипотеки под 6,5% годовых была утверждена в конце апреля. Она действует для покупателей жилья в новостройках. Программа должна была выполнить две задачи. Первая — помочь людям, которые хотят улучшить жилищные условия. Вторая — поддержать строительную отрасль, которая пострадала из-за падения спроса на жильё. Из-за пандемии коронавируса произошёл спад в экономике, а у потенциальных покупателей упали доходы.

Ипотечный кредит на льготных условиях можно взять на сумму до 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. Для других регионов — до 6 млн рублей. На данный момент программа действует до 1 ноября 2020 года.

В сентябре вокруг ипотечных продуктов действительно был рекордный ажиотаж. Сейчас мы ожидаем снижения спроса, поскольку люди теперь не будут торопиться успеть взять кредит до 1 ноября. Но цены на недвижимость продолжат расти, — считает начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций» Василий Карпунин.

Правда, по его словам, это затронет в первую очередь так называемые инвестиционные варианты жилья — студии и однокомнатные квартиры. Василий Карпунин считает, что рост цен на первичном рынке неизбежно потянет за собой и стоимость вторичного жилья. Так уже происходило после того, как появилась льготная ипотека. Кредиты стали доступнее, вырос спрос на жильё, а рост спроса потянул за собой и рост цен.

С 1 октября повысят социальные выплаты и оклады. Кто и сколько получит

Впрочем, в ближайшее время стоимость жилья не может вырасти настолько, чтобы перекрыть выгоду от низкого процента по ипотеке. Дмитрий Таганов пояснил, что сейчас и без льготной программы обычные ставки достаточно низкие — 8–9% годовых. К тому же рынок недвижимости поддерживает и падение процентов по банковским вкладам. По его словам, люди стали чаще снимать деньги со счетов и вкладывать в недвижимость.

Всё это позволяет рынку недвижимости нормально работать, поэтому число сделок не падает. Соответственно, основной вопрос, который сейчас остаётся достаточно больным, — это закредитованность населения. Ипотеку должны выдавать только тем людям, которые могут её оплачивать без просрочек. Соответственно, в этом вопросе важно участие банков, чтобы они тщательнее проверяли платёжеспособность заёмщиков, — заключает Дмитрий Таганов.

Источник:
http://life.ru/p/1350039

Ипотека 6% в 2018 году: условия. Кому дадут?

Ситуация на рынке ипотечного кредитования сегодня является одной из самых благоприятных за многие годы. Свой вклад в общую картину вносит и специальная ипотечная программа поддержки семей с детьми, по которой можно получить ссуду всего под 6 процентов. Итак, ипотека 6% в 2018 году, условия и требования. Кому дадут?

В конце минувшего года глава государства Владимир Путин распорядился принять ряд мер в интересах детей. Одно из поручений затрагивало ипотеку. Правительству поставили задачу обеспечить принятие необходимых нормативных актов, нацеленных на то, чтобы у семей с двумя или тремя детьми была возможность получить ипотеку 6%.

Исполнение не заставило себя долго ждать. Были разработаны правила субсидирования ставки по ипотеке до 6%. Утвержденный документ в начале января появился на официальном сайте правительства.

Ипотека 6% в 2018 году: условия
Идея программы проста. Банки, которые принимают участие в акции, выдают гражданам ипотеку 6% в 2018 году, а взамен государство возмещает им недополученные доходы. Все-таки ставка в 6% пока не является рыночной. Хотя ставки на ипотечном рынке неуклонно снижаются, однако все равно в среднем находятся чуть ниже 10%.

Выдавать ипотеку 6% банки должны заемщикам, удовлетворяющих определенным условиям. Одно из условий — наличие гражданства РФ. Второе важное условие – появление в семье гражданина второго или третьего ребенка в период с начала 2018 года по конец 2022 года. Ребенок должен быть гражданином РФ.

По условиям ипотеки 6% заемщики могут приобрести лишь квартиру в новостройке. Это может и недостроенное жилье и уже построенное. В любом случае квартира должна быть на первичном рынке, а продавцом выступать юрлицо.

Если гражданин соответствует условиям программы, то он также может использовать ипотеку 6% для погашения ранее полученных ипотечных кредитов. Это хорошая возможность снизить свои расходы на обслуживание действующей ссуды. Если же вы не подходите под условия программы, то читайте здесь, как подготовить заявление на снижение ставки по ипотеке: Сбербанк, ВТБ24.

Сроки ипотеки 6%
Надо отметить, что выгодная ставка в 6% имеет ограниченный период действия. Если у гражданина появился второй ребенок, то у него будет возможность платить 6% в течение 3 лет. Если речь идет о появлении третьего ребенка в семье, то льготный период составит 5 лет.

В случае рождения третьего ребенка в момент пока гражданин обслуживает льготный кредит, полученный за второго, выгодный период продлевается на 5 лет. Таким образом, можно в течение 8 лет обслуживать ссуду по ставке 6%.

А что будет после окончания льготного периода? Далее кредитор устанавливает ставку в размере ключевой ставки ЦБ РФ + 2 процентных пункта. Будут смотреть размер ключевой ставки на дату выдачи кредита. Сейчас ключевая ставка составляет 7,75%. Иными словами, если брать ипотеку для семей с детьми сегодня, то после истечения льготного периода платить по кредиту придется 9,75% годовых. Это максимальная ставка. Банк может установить ставку меньше, но превышать значения формулы нельзя.

Условия кредита
В рамках льготной ипотеки граждане могут получить лишь рублевый кредит. Размер ссуды будет ограничен. Если гражданин приобретает недвижимость в Москве и в области, а также в Санкт-Петербурге и в области, то максимальный размер кредита не превысит 8 млн рублей. Во всех остальных случаях планка установлена на уровне 3 млн рублей.

Заемщик должен из собственных средств оплатить, как минимум 20%. В качестве первого взноса граждане также могут использовать средства материнского капитала.

Оплата кредита производится равными, аннуитетными платежами. Изменить размер платежа можно, если подобные случаи предусмотрены договором с банком.

Заемщик должен будет застраховать свою жизнь, приобрести страховку от несчастных случаев, болезни, застраховать жилое помещение.

Кому дадут ипотеку 6%?
Решать, кому давать льготную ипотеку, а кому – нет, будут банки, опираясь на свои системы кредитоспособности. Хотя государство и субсидирует ставку, но никто им не будет возмещать потери, если заемщик вдруг перестанет платить по кредиту. Поэтому в интересах банка отбирать только надежных и качественных клиентов.

Как и при выдаче обычной ипотеки, банки будут обращать внимание на кредитную историю заемщика, его доходы, трудовую деятельность, стаж на последнем месте работы, наличие активов. Поэтому, если гражданин брал ранее займы на карту за 5 минут, то деньги нужно обязательно вернуть, чтобы не портить свою репутацию.

Какие банки принимают участие?

Все банки, заинтересованные в участии в программе, должны отправить специальную заявку. Если после рассмотрения их включат в программу, заемщики смогут в этих банках получить льготную ипотеку. Информацию о наличии льготной ипотеки нужно уточнять в банке или смотреть на сайте финорганизации.

Экономия
Льготная ипотека, как ожидают специалисты, окажет положительное влияние на кошельки граждан. Так, по оценкам Минстроя, в среднем расходы на покупку жилья у семей с детьми могут сократиться на сумму до 800 тыс. рублей. А этом, напомним, почти 2 материнских капитала.

По данным НБКИ, в среднем россияне берут ипотеку на 15 лет. Дольше всех с кредитами живут молодые заемщики до 29 лет. У них срок составляет 16 лет. Быстрее всех с кредитами справляются заемщики 60-65 лет. У них получается избавиться от бремени за 8 лет.

Что касается сумм кредитов, то здесь самым популярным размером является 1-3 млн рублей. Почти две трети всех выданных ипотечных кредитов относятся к этому диапазону. На втором месте находятся кредиты до 1 млн рублей, а замыкают тройку ссуды в 3-5 млн рублей.

По данным ЦБ, за минувший год, если на считать декабря, российские банки выдали гражданам почти 1 млн ипотечных кредитов. Их общая сумма превысила отметку в 1,7 трлн рублей.

Источник:
http://kubdeneg.ru/ipoteka-6-v-2018-godu-usloviya/

Ипотека для семьи с детьми под 6 процентов годовых

С 2018 года в России стартовала госпрограмма льготной ипотеки под 6 процентов семьям с 2 и более детьми. По условиям новой программы, при рождении с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года второго или последующего ребенка процентную ставку по ипотеке свыше 6% будет субсидировать государство (соответственно в течение 3 или 5 лет).

Если же семья уже имеет ипотечный кредит, оформленный начиная с 1 января 2018 года, то при условии рождения у них 2-го или следующего ребенка в период действия программы (конца 2022 года), они смогут также рефинансировать его под 6 процентов.

20 февраля В.В. Путин предложил не ограничивать 3/5 годами период субсидирования, а продлить его конца выплаты кредита на жилье.

Условия субсидирования ипотеки в 2018 году

Нормативно-правовой акт, регулирующий новую госпрограмму по субсидированию ипотеки с 2018 года — постановление Правительства от от 30 декабря 2017 года № 1711.

Читайте также  Увольнение инвалида 3 2 группы по собственному желанию, по инициативе работодателя, Юридические Советы

Данным постановлением утверждены правила, которые регламентируют порядок, условия и цели субсидирования льготной ипотеки. Согласно утвержденным правилам, условия снижения ставки по ипотеке в 2018 году следующие:

  • в период с начала 2018 до конца 2022 года в семье рождается 2-й, 3-й или последующий ребенок;
  • при соблюдении первого условия семья сможет оформить ипотечный кредит под ставку 6% годовых в рублях в российском банке или Агентстве ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) с аннуитетным (ежемесячно равными долями) графиком платежей;
  • дата предоставления кредита, по которому может быть оформлена льготная ставка — не ранее 1 января 2018 года;
  • жилье, приобретаемое (или приобретенное ранее) в ипотеку, должно относиться к первичному рынку, то есть куплено в новостройке по договору долевого участия либо у застройщика по договору купли продажи (также в Постановлении указывается, что возможно приобретение жилого помещения с земельным участком);
  • срок предоставления субсидии составит 3 года на второго и 5 лет — на третьего ребенка (до изменений, введенных В.В. Путиным);
  • максимальные суммы кредита для Москвы и МО, а также Санкт-Петербурга и ЛО — 12 млн. рублей, для остальных российских регионов — 6 млн. рублей;
  • для участия в программе субсидирования ипотеки под 6% необходим первоначальный взнос по кредиту в размере не менее 15% от стоимости приобретаемого жилья;
  • также обязательным условием является заключение договоров страхования: личного и страхования приобретаемой недвижимости после оформления права собственности на нее;
  • субсидироваться государством будут только те кредиты, по которым заемщик не нарушает условий договора (вносит платежи вовремя).

После истечения срока предоставления льготы, кредит нужно будет выплачивать под ставку, равную не более ставки рефинансирования, установленной на момент оформления кредитного договора, плюс два процентных пункта. А банку государство компенсирует недополученный доход в размере разницы между ставкой рефинансирования на первое число месяца, в котором предоставляется субсидия, и шестью процентами.

Если третий ребенок родится в период действия субсидии, предоставленной на второго, то срок ее действия продлевается еще на 5 лет. Если рождение третьего произойдет до 2023 года после того, как закончится срок действия льготы, предоставленной в связи с рождением второго ребенка, то семья сможет оформить новую субсидию сроком также на 5 лет.

Логично предположить, что в случае рождения двойни в семье, где один ребенок уже есть, можно будет оформить льготную ипотеку на 3 года в связи с рождением одного ребенка и на 5 лет в связи с рождением второго, то есть в сумме на восемь лет. Но в постановлении данный вопрос не поясняется.

Снижение ставки по ипотеке в 2018 году — последние новости

Помимо введения новой программы субсидирования ипотеки семьям с детьми, с 1 января 2018 года согласно постановлению Правительства от 12.10.2017 г. № 1243 досрочно прекращается реализация ФЦП «Жилище» на 2015-2020 годы вместе с подпрограммой «Обеспечение жильем молодых семей» (или просто — программой «Молодая семья»). Однако это изменение носит чисто технический характер, поскольку с нового года все мероприятия этой программы будут осуществляться в рамках госпрограммы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ».

В сравнении со старой госпрограммой для молодых семей, в новой программе льготной ипотеки под 6% возраст супругов не будет иметь значения — то есть не обязательно, чтобы их возраст составлял менее 35 лет. Здесь основное условие для предоставления субсидии — это наличие детей, в то время, как для программы «Молодая семья» это влияло только на сумму предоставляемой субсидии (при наличии ребенка ее размер увеличивается на 5% — с 30 до 35% от расчетной стоимости жилья).

Кроме того, по условиям программы Молодая семья она рассчитана на период по 2020 год включительно, в то время как новое субсидирование ипотеки будет действовать с января 2018 до 31 декабря 2022 года.

Для получения льготной ипотеки под 6% годовых семьям при рождении второго и третьего ребенка не нужно будет обращаться в дополнительные инстанции — кредит будет оформляться непосредственно в банке, а уже сама кредитная организация будет подавать документы на государственную субсидию. Аналогичным образом действует программа льготного автокредитования Семейный автомобиль, запущенная летом 2017 года.

Поддержка семей с детьми в 2018 году

Помимо льготной ипотеки с 2018 года в России стартует еще целый ряд мер государственной поддержки семей с детьми в 2018 году, а именно:

  • новые выплаты в размере детского прожиточного минимума на первенца из средств федерального бюджета и на 2 ребенка из средств материнского семьям, в которых среднедушевой доход на человека не превышает полтора прожиточных минимума;
  • увеличено количество регионов, жители которых будут получать ежемесячная выплата до 3-х лет на 3 ребенка (в обиходе — пособие на третьего ребенка до 3 лет для многодетной семьи в 2018 году);
  • программа материнского капитала продлена до конца 2021 года, и на дошкольное образование сертификат можно будет тратить уже с момента рождения малыша, не дожидаясь, пока ему исполнится три года;
  • для детей старше 2-месячного возраста будут создаваться дополнительные места в яслях и детских садах, которых сейчас наблюдается большой дефицит;
  • детские поликлиники будут модернизироваться и реконструироваться.

Большинство из предложенных «путинских» мер поддержки семей с детьми стартовало уже с 1 января 2018 года.

Источник:
http://molodaja-semja.ru/news/ipoteka-s-2018-ukaz-putina/

Детская (семейная) ипотека под 6%. Кому дают и на каких условиях

Детская (семейная) ипотека, как прозвали сегодняшнюю ипотеку для молодых семей — это специальная ипотечная программа для семей с двумя или тремя детьми, в которой государство оплачивает кредитной организации разницу между фактической ипотечной ставкой и 6%.

Детская (семейная) ипотека. Кто имеет право на участие в ипотечной программе для молодых семей

Кто НЕ может участвовать в ипотечной программе

  • Родители не имеющие гражданства РФ
  • Гражданин РФ, супруг которого (родитель ребенка) не является гражданином РФ

Категории заемщиков, подходящих под программу детской (семейной) ипотеки

  • Граждане РФ, состоящие в браке, при рождении у них второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.

В число созаемщиков обязательно включается супруг. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав созаемщиков только при наличии брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов;

  • Гражданин РФ, не состоящий в зарегистрированном браке, при рождении второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.

Кредит может получить один из родителей, требование о включении второго родителя в число созаемщиков отсутствует. Совместный кредит для таких родителей можно получить, выбрав Титульным заемщиком родителя второго и(или) третьего ребенка.

Здесь вероятно можно трактовать эти условия как то, что вы можете и не состоять в зарегистрированном браке, но родительские права должны быть зарегистрированы.

  • Мать-одиночка может получить кредит, если она соответствует требованиям банка, в том числе и по платежеспособности.

Данный вариант можно считать лазейкой для тех, кто не подходит под первые категории и нижеследующие требования программы. Но рассказывать в деталях об этом мы не станем.

Требования детской (семейной) ипотечной программы к заемщику

Если Вы подходите под одну из вышеперечисленных категорий, это значит что ваши шансы высоки, но для того, чтобы получить детскую (семейную) ипотеку под 6% вам так же нужно соответствовать ниже перечисленным требованиям:

  • возраст заемщика от 21 года до 65 лет (на момент последней выплаты по кредиту);
  • стаж заемщика на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  • для индивидуальных предпринимателей — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 предыдущих месяцев;
  • рождение второго или третьего ребенка в период в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Да, к сожалению, если у вас родился второй ребенок в последние дни 2017 года, то вы не попадаете под эту программу. Зато те, кто взял ипотеку в 2017 году, а в 2018 завел второго или третьего ребенка, имеет право реструктурировать ипотеку по условиям программы детской (семейной) ипотеки.

Условия детской (семейной) ипотеки

А вот теперь самое интересное, что мы оставили для вас на десерт!

Вопреки сложившемуся заблуждению многих, ставка 6% будет сопровождать вашу ипотеку не весь срок, а лишь его малую часть. Далее подробно!

На условиях программы детской (семейной) ипотеки по ставке 6%, государство берет на себя обязательство по выплате банку разницы по ставке между 6% и фактической ставкой банка на периоды

  • 3 лет, при рождении второго ребенка;
  • 5 лет, при рождении третьего ребенка или двойни (второго и третьего).
  • 8 лет в сумме, если в течение пяти лет с 2018 по 2022 год, у вас родится и второй, и третий ребёнок.

По окончанию этого периода ставка будет пересчитана в зависимости от фактической ставки банка по окончанию периода или в соответствии с условиями кредитного договора. Читайте его внимательно!

Остальные условия ипотечной программы

  • Срок кредитования по ипотечной программе — от 3 до 30 лет.
  • Первоначальный взнос — от 20 % от стоимости жилья, средства Материнского (семейного) капитала так же могут быть использованы в качестве первоначального взноса.
  • Пакет документов необходимый для предоставления в банк — стандартный, плюс оригиналы свидетельств о рождении всех детей.
Читайте также  Получение Земли Ветерану Труда В Москве: последняя информация, видео советы, изменения

При этом, если в свидетельстве о рождении детей не содержится информация о наличии у них гражданства РФ, требуется одновременное предоставление иного документа, подтверждающего наличие у всех детей гражданства Российской Федерации.

  • Обязательное страхование жизни и здоровья заемщика, а так же приобретаемого жилья. Здесь есть одна маленькая хитрость! О ней мы расскажем вам в следующей нашей публикации.
  • В анкете-заявлении обязательно нужно указать — «Господдержка» или «ГПС» . Эту пометку нужно поставить в правом верхнем углу первой страницы анкеты.
  • Нижнее ограничение по по сумме кредита составляет 500 000 рублей, верхнее — 3 000 000 рублей. Для Москвы и Московской области, Санкт-Питербурга и Ленинградской области — 8 000 000 рублей по месту нахождения объекта, а не по месту выдачи кредита.
  • С программой не суммируются прочие акции банка для снижения ипотечной ставки.
  • Не допускается оплата первоначального взноса третьими лицами.
  • Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса, а так же его можно направить на гашение кредита.

А вот и ещё один пунктик к лазейке, о которой мы упоминали выше

  • Кредит в рамках госпрограммы можно получить при наличии детей от разных родителей.
  • Получая льготный кредит, вы передаёте банку в залог купленную квартиру или свои права участника долевого строительства.

На какие виды жилья рассчитана программа детской (семейной) ипотеки

Детская ипотека под 6% рассчитана на покупку жилья в новостройках — квартир, домов, таун-хаусов от юридического лица или на участие в долевом строительстве жилья. То есть, если вы решили выбрать квартиру на вторичном рынке, вы не сможете получить ставку 6%.

При этом у застройщика нужно уточнить следующие моменты:

  • строительство должно вестись в соответствии с законом о долевом строительстве 214-ФЗ;
  • строительство может находиться на любой стадии – от котлована до чистовой отделки;
  • объект строительства должен быть аккредитован Агентством ипотечного жилищного кредитования.

Рефинансирование действующей ипотеки под 6% программы «семейная ипотека»

Те семьи, которые ранее оформили ипотечный кредит, при рождении второго или последующего ребенка в период действия программы, могут осуществить рефинансирование под 6%. Для этого необходимо выполнение некоторых условий:

  • недвижимость куплена на первичном рынке у юридического лица;
  • ранее по кредиту не производилось реструктуризации;
  • отсутствие просрочек по ипотечному кредиту.

Как сделать рефинансирование ипотеки под 6%

Источник:
http://parent-portal.ru/2018/02/17/detskaya-semejnaya-ipoteka-pod-6-komu-dayut-i-na-kakih-usloviyah/

Детская (семейная) ипотека под 6%. Кому дают и на каких условиях

Детская (семейная) ипотека, как прозвали сегодняшнюю ипотеку для молодых семей — это специальная ипотечная программа для семей с двумя или тремя детьми, в которой государство оплачивает кредитной организации разницу между фактической ипотечной ставкой и 6%.

Детская (семейная) ипотека. Кто имеет право на участие в ипотечной программе для молодых семей

Кто НЕ может участвовать в ипотечной программе

  • Родители не имеющие гражданства РФ
  • Гражданин РФ, супруг которого (родитель ребенка) не является гражданином РФ

Категории заемщиков, подходящих под программу детской (семейной) ипотеки

  • Граждане РФ, состоящие в браке, при рождении у них второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.

В число созаемщиков обязательно включается супруг. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав созаемщиков только при наличии брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов;

  • Гражданин РФ, не состоящий в зарегистрированном браке, при рождении второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.

Кредит может получить один из родителей, требование о включении второго родителя в число созаемщиков отсутствует. Совместный кредит для таких родителей можно получить, выбрав Титульным заемщиком родителя второго и(или) третьего ребенка.

Здесь вероятно можно трактовать эти условия как то, что вы можете и не состоять в зарегистрированном браке, но родительские права должны быть зарегистрированы.

  • Мать-одиночка может получить кредит, если она соответствует требованиям банка, в том числе и по платежеспособности.

Данный вариант можно считать лазейкой для тех, кто не подходит под первые категории и нижеследующие требования программы. Но рассказывать в деталях об этом мы не станем.

Требования детской (семейной) ипотечной программы к заемщику

Если Вы подходите под одну из вышеперечисленных категорий, это значит что ваши шансы высоки, но для того, чтобы получить детскую (семейную) ипотеку под 6% вам так же нужно соответствовать ниже перечисленным требованиям:

  • возраст заемщика от 21 года до 65 лет (на момент последней выплаты по кредиту);
  • стаж заемщика на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  • для индивидуальных предпринимателей — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 предыдущих месяцев;
  • рождение второго или третьего ребенка в период в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Да, к сожалению, если у вас родился второй ребенок в последние дни 2017 года, то вы не попадаете под эту программу. Зато те, кто взял ипотеку в 2017 году, а в 2018 завел второго или третьего ребенка, имеет право реструктурировать ипотеку по условиям программы детской (семейной) ипотеки.

Условия детской (семейной) ипотеки

А вот теперь самое интересное, что мы оставили для вас на десерт!

Вопреки сложившемуся заблуждению многих, ставка 6% будет сопровождать вашу ипотеку не весь срок, а лишь его малую часть. Далее подробно!

На условиях программы детской (семейной) ипотеки по ставке 6%, государство берет на себя обязательство по выплате банку разницы по ставке между 6% и фактической ставкой банка на периоды

  • 3 лет, при рождении второго ребенка;
  • 5 лет, при рождении третьего ребенка или двойни (второго и третьего).
  • 8 лет в сумме, если в течение пяти лет с 2018 по 2022 год, у вас родится и второй, и третий ребёнок.

По окончанию этого периода ставка будет пересчитана в зависимости от фактической ставки банка по окончанию периода или в соответствии с условиями кредитного договора. Читайте его внимательно!

Остальные условия ипотечной программы

  • Срок кредитования по ипотечной программе — от 3 до 30 лет.
  • Первоначальный взнос — от 20 % от стоимости жилья, средства Материнского (семейного) капитала так же могут быть использованы в качестве первоначального взноса.
  • Пакет документов необходимый для предоставления в банк — стандартный, плюс оригиналы свидетельств о рождении всех детей.

При этом, если в свидетельстве о рождении детей не содержится информация о наличии у них гражданства РФ, требуется одновременное предоставление иного документа, подтверждающего наличие у всех детей гражданства Российской Федерации.

  • Обязательное страхование жизни и здоровья заемщика, а так же приобретаемого жилья. Здесь есть одна маленькая хитрость! О ней мы расскажем вам в следующей нашей публикации.
  • В анкете-заявлении обязательно нужно указать — «Господдержка» или «ГПС» . Эту пометку нужно поставить в правом верхнем углу первой страницы анкеты.
  • Нижнее ограничение по по сумме кредита составляет 500 000 рублей, верхнее — 3 000 000 рублей. Для Москвы и Московской области, Санкт-Питербурга и Ленинградской области — 8 000 000 рублей по месту нахождения объекта, а не по месту выдачи кредита.
  • С программой не суммируются прочие акции банка для снижения ипотечной ставки.
  • Не допускается оплата первоначального взноса третьими лицами.
  • Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса, а так же его можно направить на гашение кредита.

А вот и ещё один пунктик к лазейке, о которой мы упоминали выше

  • Кредит в рамках госпрограммы можно получить при наличии детей от разных родителей.
  • Получая льготный кредит, вы передаёте банку в залог купленную квартиру или свои права участника долевого строительства.

На какие виды жилья рассчитана программа детской (семейной) ипотеки

Детская ипотека под 6% рассчитана на покупку жилья в новостройках — квартир, домов, таун-хаусов от юридического лица или на участие в долевом строительстве жилья. То есть, если вы решили выбрать квартиру на вторичном рынке, вы не сможете получить ставку 6%.

При этом у застройщика нужно уточнить следующие моменты:

  • строительство должно вестись в соответствии с законом о долевом строительстве 214-ФЗ;
  • строительство может находиться на любой стадии – от котлована до чистовой отделки;
  • объект строительства должен быть аккредитован Агентством ипотечного жилищного кредитования.

Рефинансирование действующей ипотеки под 6% программы «семейная ипотека»

Те семьи, которые ранее оформили ипотечный кредит, при рождении второго или последующего ребенка в период действия программы, могут осуществить рефинансирование под 6%. Для этого необходимо выполнение некоторых условий:

  • недвижимость куплена на первичном рынке у юридического лица;
  • ранее по кредиту не производилось реструктуризации;
  • отсутствие просрочек по ипотечному кредиту.

Как сделать рефинансирование ипотеки под 6%

Источник:
http://parent-portal.ru/2018/02/17/detskaya-semejnaya-ipoteka-pod-6-komu-dayut-i-na-kakih-usloviyah/