Нужно ли платить кредит за умершего мужа

Нужно ли платить кредит за умершего мужа

Содержание статьи

Платит ли жена кредит за умершего мужа, зависит от того, является ли она наследницей усопшего. Нужно понимать, являлся ли кредит личным либо общим семейным обязательством. Кредиторы могут обратиться в суд для разделения долга, если должник умирает — кто платит долги будет решать суд.

Обязана ли жена платить кредит, если муж умер, а долг остался

Финансовое обязательство, не погашенное усопшим гражданином за время жизни, переходит к его наследникам в той пропорции, в которой они приняли от него часть наследственной массы в согласии со ст. 1175 Гражданского Кодекса. Если жена – единственный преемник, оформивший на себя наследство, кредит переходит к ней в полном объеме, в котором он не погашен усопшим мужем.

Если есть и другие наследники, сумма задолженности делится между ними пропорционально ценности полученной каждым из них доли в наследственной массе. Если жена получила ½ наследства, к ней перейдет и половина долга.

Обратите внимание!

Если полученные по кредиту средства были использованы на нужды семьи, даже если кредит оформлен на мужа, он является общим семейным обязательством по п. 2 ст. 45 Судебного Кодекса. Банк вправе обратиться в суд для проведения процедуры раздела имущества супругов. На этом основании половина задолженности может быть переведена на жену. Часть общего имущества может быть исключена из потенциальной наследственной массы.

В каких случаях кредит переходит по наследству

Статья 1111 Гражданского Кодекса предусматривает два основания для наследования: по завещанию, если муж успел распорядиться своим имуществом на случай смерти, и по закону, если не успел. Приоритет имеет завещание. Оно может устанавливать не равные доли в наследственной массе для каждого из упомянутых в нем преемников. Исходя из этих долей, непогашенный кредит покойника, будет разделен между наследниками.

Обратите внимание!

В равных долях будет разделена и сумма по кредиту. Если других наследников не было, супруга будет наследницей всего кредита, при условии, что она примет наследство должника.

Кредит и страховка

При оформлении крупных кредитов банки, в качестве страхования обязательства заемщика, предлагают оформить полис страхования жизни. Условия полиса предполагают что, в случае смерти заемщика, страховая компания погасит сумму оставшейся у него задолженности. Страховка покрывает только случаи смерти должника, утвержденные договором.

Нестраховые случаи

В нестраховых случаях страховка не покрывает кредитные задолженности. Перечень нестраховых ситуаций:

  • заемщик умер от хронической болезни, о которой не сообщил страховщику;
  • причиной смерти стал суицид либо должник находился под воздействием алкоголя или наркотиков;
  • смерть наступила при совершении преступления;
  • должник умер в результате несчастного случая на производстве или при осуществлении трудовых функций;
  • должник умер от болезни, которая не была включена в список болезней, подпадающих под страховое событие и т.д.

В этом случае страховая компания откажет в выплате возмещения, и оставшийся долг перейдет к супругу и (или) наследникам.

Если договор о страховании жизни не был заключен

Должник, при оформлении кредита, имел полное право отказаться от договора страхования жизни. Когда страховка не была оформлена, переход кредита к наследникам или супругу неизбежен, если они примут наследство.

Как не платить кредит за умершего

Если долг признается личным обязательством умершего заемщика, чтобы избежать его уплаты наследникам необходимо отказаться от принятия наследства. Не став правопреемниками должника, можно избежать погашения задолженности. Альтернативный вариант – договоренность с кредитором о погашении оставшейся задолженности за счет части наследственной массы, перешедшей правопреемникам.

Если долг признается общим супружеским обязательством, кредитор может подать в суд на раздел имущества между усопшим и его супругом. Кредиторам придется доказать, что полученные деньги были израсходованы на семейные потребности – покупку жилья, автомобиля, оплату обучения детей и прочие. Доказывать обратное жене покойника не придется.

Обратите внимание!

Как уменьшить размер выплат

Если семья испытывает трудности с погашением кредита без участия умершего, можно обратиться к кредиторам с целью рефинансирования кредита, предоставления отсрочки или рассрочки, заключения нового кредитного договора на иных условиях. Произвести уменьшение кредитной задолженности, при наличии оснований, возможно в судебном порядке.

Источник:
http://nolos.ru/articles/nuzhno-li-platit-kredit-za-umershego-muzha/

Кому платить кредит за умершего, если умирает муж, жена, созаемщик, можно ли не платить долги?

Не всегда умершие родственники оставляют после себя квартиры, машины и банковские вклады. Вполне вероятно, что наследодатель оставит своим потомкам, наряду с материальными благами, долговые обязательства.
Итак, разберемся в статье, кто платит кредит после смерти заемщика, как может помочь страховка и в каких случаях выплата по долгам не требуется.

○ Видео.

○ Кому платить кредит за умершего, если умирает муж, жена, созаемщик, можно ли не платить долги?

Выплата кредита умершего заемщика становится обязанностью его наследников. Если они не хотят выплачивать долг, законом предусмотрена возможность отказаться от наследства.

Правопреемников может не быть или они воспользуются возможностью отказа. Когда складывается такая ситуация, платить кредит становится некому. Однако банк может не оставлять попыток «достучаться» до родственников умершего заемщика.

Многие граждане отказываются от прав на имущество наследодателя по той причине, что его стоимость не соизмерима с размером долга. В этом случае банк может его продать для покрытия задолженности. Делается это в судебном порядке.

○ Оплачивают ли наследники долги наследодателя?

Необходимость выплаты долга наследодателя предусмотрена гражданским законодательством. Наследники делят сумму задолженности пропорционально полученным долям от наследственной массы.

Пункт 1 ст. 1175 ГК РФ:
Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам
наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

○ Страховка кредита.

Прежде чем отказываться от наследства по причине наличия невыплаченного кредита, следует уточнить, оформлял ли наследодатель страховку. Если да, потребовать выплату задолженности можно со страховой компании.

Договор страхования при кредитовании подразумевает выплату частичной или полной компенсации суммы долга при наступлении страхового случая. В некоторых ситуациях размер страховой премии может даже превышать сумму кредита.

✔ Страхование ответственности по причине смерти.

Такой вид страхования подразумевает выплату полной суммы задолженности при наступлении страхового случая, включая проценты. Выгодоприобретателем по такому виду страхования, как правило, выступает банк.

Это значит, что при наступлении смерти заемщика необходимо обратиться в банк и в страховую компанию. Наследникам нужно предоставить свидетельство о смерти, медицинское заключение и иные документы, которые потребуют учреждения.

По итогам рассмотрения в случае положительного решения страховой фирмы в банк перечисляется нужная сумма для выплаты долга. Таким образом, наследникам платить кредит не придется.

✔ Страховка от смерти.

При оформлении страховки от смерти размер выплаты может превышать сумму кредита. Выгодоприобретателем в этом случае может быть банк или наследники застрахованного лица. Эта информация указывается в тексте договора.

Страховая обычно неохотно выплачивает суммы при наступлении страхового случая. Чтобы это произошло быстрее, необходимо в ближайшее время после смерти наследодателя уведомить компанию любым способом.

✔ В каких случаях страховка не действует?

Не всегда страховая компания соглашается с предъявленными требованиями. Вескими причинами для отказа могут быть:

  1. Смерть в результате продолжительной болезни.
  2. Самоубийство.
  3. Причина смерти не установлена.
  4. Пропущен срок обращения.

В первом случае наследникам сложно будет доказать, что на момент оформления кредита и страховки умерший человек не знал о своем заболевании. Страховая компания будет давить на то, что клиент их дезинформировал о состоянии здоровья изначально.

При суициде страховка действовать не будет. Это предусмотрено страховым договором. В случае добровольного ухода из жизни оплачивать кредит умершего будут наследники.

Нужно внимательно изучать страховой договор. Там указываются причины смерти, в результате которых наступает страховой случай. Если причина смерти не была установлена медиками, компания может отказать в выплате возмещения.

В тексте договора прописывается срок, в течение которого наследники должны обратиться в страховую компанию при наступлении страхового случая. Если этот срок пропущен, в выплате будет отказано. Исключение – уважительные причины пропуска срока. Однако признать причины уважительными может только суд.

○ Платят ли кредит несовершеннолетние дети – наследники имущества?

Когда наследниками имущества и долгов являются несовершеннолетние граждане, принять решение о вступлении в права или об отказе от наследства за них должны опекуны. Ранее были не редкостью ситуации, когда банки обращались в суд с требованием о возмещении долгов детьми, не достигшими совершеннолетия.

Верховный суд РФ пресек подобные иски, разъяснив позицию закона. Поводом для этого послужил случай, произошедший в апреле 2015 года. Тогда 5-ти летняя девочка потеряла маму, которая при жизни оформила кредит на развитие бизнеса, но выплатить его не успела. Опекуном и законным представителем девочки стал ее отец – бывший муж погибшей женщины. Так как девочка являлась единственной наследницей, банк стал требовать выплаты долга с ее отца.

Читайте также  Приказ о нумерации приказов

Однако он с такой позицией был не согласен и подал иск в суд. Кроме долга и личных вещей никакого наследства девочка не получила. Дело дошло до Верховного суда РФ, который разъяснил, что, если унаследованное имущество несоразмерно с кредитом, дети ничего платить не обязаны.

○ Смерть созаемщика или поручителя.

Если умирает созаемщик, а договор страхования оформлен не был, оплачивать кредит будет другой созаемщик. Когда в страховом договоре фигурируют оба заемщика и каждый из них вправе рассчитывать на 50 % компенсации, страховая компания возместит половину долга банку. Если по договору числится только один застрахованный созаемщик, компания возмещает долг в полном объеме.

Когда умирает поручитель, особых изменений для заемщика не будет. Однако банк вправе потребовать предоставления другого поручителя или недвижимости в залог. Если заемщик откажется, банк может повысить процентную ставку по кредиту. Эти условия прописываются в кредитном договоре.

○ Можно ли переоформить кредит на наследника, если тот готов вступить в права собственности?

Если наследник согласен принять наследственную массу с долгами в полном объеме, ему необходимо подготовить документы и обратиться в банк.

Там потребуется написать заявление о переоформлении кредита. Банк заключит с наследником новый договор с сохранением процентной ставки и других существенных условий.

✔ Требующиеся для переоформления документы

Для переоформления необходимо предоставить в банк:

  • Общегражданский паспорт.
  • Свидетельство о смерти наследодателя.
  • Заявление.
  • Свидетельство о вступлении в права наследования.

Свидетельство о вступлении в права выдает нотариус, который занимается наследственным делом.

Пункт 1 ст. 1162 ГК РФ:
Свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом
совершать такое нотариальное действие должностным лицом.
Свидетельство выдается по заявлению наследника. По желанию наследников свидетельство может быть выдано всем наследникам вместе или каждому наследнику в отдельности, на все наследственное имущество в целом или на его отдельные части.

○ Пени и штрафы за просрочку платежей из-за смерти плательщика.

Как правило, банк не вникает в обстоятельства, коснувшиеся заемщиков. Пени будут начисляться даже после смерти должника. Эти расходы становятся дополнительной проблемой наследников.

Почему возникают пени и штрафы за просрочку в такой ситуации? Дело в том, что долги, переходящие по наследству, рассчитываются с момента смерти должника, а не со дня принятия наследства.

Чтобы снизить сумму штрафов, нужно обратиться в суд. Зачастую судебные органы идут навстречу истцу.

○ В каких случаях можно не платить кредит?

Наследники могут избежать выплаты кредита только в случае полного отказа от наследственной массы или при наличии страховки по кредиту. Последний вариант актуален, если страховая компания признает, что наступил страховой случай, а наследники своевременно обратятся за получением компенсации.

✔ Отказ от наследства.

По закону наследники вправе отказаться от наследства. Тогда никаких обязанностей у них не возникнет.

Отказаться от части наследства нельзя. Либо наследник принимает наследственную массу полностью, либо нет.

Частичный отказ возможен только в том случае, если один и тот же человек вступает в наследство по завещанию и по закону. К примеру, по завещанию к наследнику переходит дом, а по закону он становится обладателем кредита и земельного участка. В такой ситуации наследник может отказаться от части наследства, причитающегося ему по закону.

Пункт 1 ст. 1157 ГК РФ:
Наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

Пункт 3 ст. 1158 ГК РФ:
Отказ от части причитающегося наследнику наследства не допускается. Однако если наследник призывается к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное), он вправе отказаться от наследства, причитающегося ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям.

✔ Наступление страхового случая.

При наличии страхового договора и наступлении страхового случая обязательства по кредиту принимает на себя страховая компания.

Однако этого не произойдет, если наследодатель покончил жизнь самоубийством или дезинформировал компанию при оформлении страховки. Важно также успеть подать документы на получение компенсации вовремя.

○ Советы юриста:

✔ После смерти мужчины, его жена была вынуждена осуществлять платежи в банк. При этом наследниками являлась она и дети от предыдущих браков, которые в выплатах не принимали никакого участия. Может ли супруга рассчитывать на то, что приобретенное в кредит имущество, будет принадлежать только ей?

Да, может. Для этого необходимо иметь подтверждение всех выплат. Так как именно супруга несла все расходы, связанные с этим имуществом, она фактически приняла его. При возникновении претензий со стороны детей от предыдущих браков супруга может подать иск в суд.

✔ Страховая отказалась выплачивать средства по кредиту, так как наследники имущества упустили срок подачи заявления о наступлении страхового случая. Можно ли обжаловать это решение?

Подобное решение может быть обжаловано в судебном порядке, если срок подачи заявления был пропущен по уважительной причине. Это нужно доказать документально. К примеру, помешать своевременному обращению могла служба в армии, длительная болезнь или другие серьезные обстоятельства. Суд может восстановить срок.

Специалист Тимофей Васильев расскажет, что делать, если банк заставляет родственников погашать кредит умершего.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Источник:
http://topurist.ru/article/54128-oplata-kredita-umershego.html

Обязана ли жена платить кредит за мужа, если муж умер, а долг остался

Краткое содержание:

Смерть родного человека – это большая трагедия для любой семьи. Так иногда случается, что кроме всех прочих бед, за умершим числятся невыплаченные банкам долги. Последние, в свою очередь, ничем не гнушаются и моментально начинают требовать возвратить полученное с родственников умершего и в первую очередь с жены (мужа).

Давайте попробуем разобраться – какие обязанности возникают у жены по долгам мужа, в случае его смерти и на какие моменты следует обратить своё особое внимание.

Если муж взял кредит и умер, перейдет ли долг на жену?

С точки зрения права, законная жена имеет право на получение в наследство совместно нажитого имущества. В соответствии с п. 3. ст. 39 СК РФ долговые обязательства супругов распределяются пропорционально. Закон определяет равенство долей в случае смерти одного из них. По смыслу этой статьи кредит после смерти супруга, обязана выплачивать жена.

В гражданском законодательстве есть ст. 1175 ГК РФ, в пункте 1 которой говорится о том, что наследники умершего отвечают по его обязательствам солидарно. Ответственность каждого определяется с учетом полученной каждым из них объема наследственной массы.

Кредитор имеет право предъявлять свои требования как на стадии нотариального ведения дела о наследовании, так и после вступления в наследство – заявлять иск в суд.

Важно! При подачи кредитором иска в суд обязательно обращайте внимание на срок исковой давности (3 года). В случае, если кредитор его пропустил – заявите об этом в суде. Судья прекратит рассмотрение иска, если банк пропустил этот срок.

Кредит и особенности страхования жизни

Чаще всего, при заключении кредитного договора, банк склоняет заемщика к оформлению страховки. Кредитор заинтересован в этом больше, чем заемщик. Ведь в случае смерти должника, особенно, банк получит остаток долга со страховой компании.

Существует два основных вида страховки:

1. Страхование ответственности по причине смерти заемщика.

2. Страховка в случае наступления смерти человека.

Оба этих случая имеют свои особенности и последствия страховой выплаты будут оцениваться страховой компанией с учетом того – наступил страховой случай или нет.

Ситуации, при которых могут не признать случай страховым:

Не редки случаи, когда страховая компания выискивает причины, по которым она не соглашается признать смерть заемщика страховым случаем. В случае отказа страховой – наследники умершего сталкиваются с проблемой необходимости выплаты его кредита посмертно.

Но хочу заметить, что исходя из судебной практики, основания отказа в выплате страхового возмещения являются надуманными. Потому – такие отказы рекомендую оспаривать в судебном порядке.

К условиям, по которым могут отказать в страховке можно отнести:

1. Когда человек умирает вследствие продолжительной и тяжелой болезни. В документах страховщика, как правило, есть условие о том, что застрахованный, при заключении договора страхования, обязан уведомить об имеющихся у него заболеваниях. Если страховщики найдут факты сокрытия этой информации при страховании, они обвинят в этом должника.

2. Самоубийство или причины смерти не установлены. Чаще всего этот страховой случай не указан в условиях договора страхования.

3. Если вы или банк пропустили срок исковой давности за обращением в страховую компанию.

Повторю: в случае возникновения любого указанного случая, лучше направляться в суд, при наличии на то законных оснований.

Читайте также  Налоговый вычет за медицинские услуги пенсионерам

Если договор о страховании жизни не был заключен

С одним разобрались. Другой вопрос: если кредит был, а страховки не было, тогда долг перейдет жене? Здесь многое зависит от условий кредитного договора и других обстоятельств.

Как выше написано — по долгам умершего отвечают его наследники (ст. 1175 ГК РФ ). Когда наследников не один, то нести обязательства они будут солидарно – пропорционально полученной доли наследственной массы.

В данном случае, возможно, придется продавать недвижимость, а за счет полученных средств от продажи возмещать долги. Важно всё рассчитать заранее. Если вы знали, что у умершего были кредиты, необходимо сопоставить размер долгов и стоимость наследуемого имущества (как в денежной форме, так и натуральном выражении). В случае такой оценки может оказаться, что полученное в наследство имущество, после продажи, не перекроет долги. Тогда, возможно, нужно просто отказаться принимать наследство и таким образом освободить себя от обязанности выплачивать долги.

Когда жена должна платить кредит за умершего мужа

Так отвечает или нет жена за кредиты мужа? Если жена вступает в наследство, то, как правило, она оплачивает долг по кредиту, который был оформлен на её мужа (полученный в браке, разумеется).

Как правило, это возможно в ситуациях:

• когда супруга выступает по кредитному договору созаемщиком или поручителем;

• когда кредит был ипотечным.

В случае, если такие варианты возможны — внимательно ознакомьтесь с условиями кредитного договора. Там должны быть четко указаны последствия такого варианта событий. Но одно можно сказать точно: если они есть, то долговые обязательства супруге придётся исполнять.

Что будет обязан доказать банк, вменяя вам обязанность выплатить долг за умершего мужа, так это то, что взятые им средства в долг, были потрачены на нужды семьи (ст. 45 СК РФ п. 2). В соответствии с указанной нормой права, следует — когда деньги были потрачены на решение семейных вопросов:

• развитие совместного бизнеса.

Если кредитор сможет это доказать, то задолженность является солидарной и супруга должна вы плачивать долг, который погашается за счет имущества умершего заемщика и пережившей его супруги, так как долг считается общим.

Заключение

Все указанные важные обстоятельства, супруга и наследники умершего должны учитывать в тот момент, когда:

• встает вопрос о принятии наследства;

• дело разрешается в суде.

На сегодня, тема ещё не закрыта, так как в этом вопросе много нюансов, которые я продолжу излагать для вас в следующей статье. Вероятно, многие из вас, получили далеко не все ответы на свои вопросы, не волнуйтесь, завтра обязательно продолжим.

Но, только при условии, что тема окажется для вас интересной! Об этом я узнаю из ваших комментариев и оценок к этой статье.

Если статья вам понравилась, прошу дать комментарии, поделиться в социальных сетях и поставить оценку, указав на количество звезд. Мне важно Ваше мнение. Спасибо!

Источник:
http://www.9111.ru/questions/777777777826649/

Кредит умершего родственника

В своей жизни с кредитами сталкиваются практически все граждане, при этом закон и оформленный договор детально регламентируют процедуру перечисления текущих платежей или взыскание задолженности. Ввиду длительности кредитных отношений, нередко значительная сумма остается непогашенной на момент смерти человека. Что делать в такой ситуации его родственникам, и можно ли на законном основании избежать выплат по кредиту? Рассмотрим все нюансы, связанные с исполнением кредитных договоров после смерти заемщика.

Что происходит с кредитом после смерти должника?

На момент рассмотрения заявки потенциальных заемщиков и определения условий выдачи кредита, каждый банк старается максимально обезопасить себя от невозврата денежных средств. Помимо предъявления повышенных требований к документам, подтверждающим платежеспособность гражданина, банк может потребовать выполнение следующих условий:

  • оформить договор страхования жизни и здоровья заемщика, по которому учреждение получит страховое возмещение после смерти гражданина;
  • включение в договор родственников в качестве созаемщиков. В случае смерти одного из них, исполнение обязательств по кредиту сохранится для остальных граждан, указанных в договоре;
  • оформление залога на дорогостоящие объекты, что дает банку возможность получить остаток по кредиту даже после смерти собственника имущества.

Перечисленные варианты используются на практике только при существенной сумме кредита. Если размер заемных средств незначителен, расходы на страхование или залог могут существенно увеличить общую сумму кредита, что повлечет отток клиентов.

Предусмотреть все жизненные обстоятельства, в том числе и смерть заемщика, практически невозможно. Если сумма долга не была выплачена при жизни гражданина, или на момент смерти накопилась существенная задолженность, банк будет заинтересован в предъявлении финансовых претензий к его родственникам. Это возможно сделать только в рамках наследования имущественных активов, поскольку одновременно будет решаться вопрос о долгах наследодателя.

Судьба кредитных обязательств умерших граждан определяется с учетом следующих нюансов:

  • с момента смерти открывается наследственное производство, в рамках которого определяется круг потенциальных наследников и состав имущества;
  • в течение шести месяцев каждый наследник должен сделать выбор — принять наследство или отказаться от такого права (решение о принятии наследства указывается в заявлении на имя нотариуса);
  • если наследник подтвердил свое согласие на принятие части имущества, он будет обязан принять на себя и часть долговых обязательств.

Одновременно с передачей имущественных активов по наследству происходит распределение долгов, в том числе по кредитным договорам. Для этого банку не обязательно принимать участие в наследственном производстве, требование о погашении задолженности может быть предъявлено после выдачи свидетельства о наследстве.

Таким образом, у банка существует реальная возможность получить кредит даже после смерти заемщика. Рассмотрим основания, по которым родственники могут избежать обязанности по оплате кредита.

Должны ли родственники выплачивать кредит за умершего?

Прежде всего, нужно отметить право родственников умершего гражданина добровольно погасить все его долги. Для этого достаточно обратиться в банк и правильно указать все реквизиты кредитного договора. На практике такие ситуации маловероятны, поэтому банку приходится рассчитывать на иные варианты получения заемных средств с родственников.

После выявления факта смерти заемщика, банк может направить требование о погашении остатка по кредиту всем родственникам (супругу, совершеннолетним детям, родителям и т.д.). Получение такого требования не означает, что нужно готовиться к судебному иску – банк лишен права принудительно взыскивать кредитные средства до определения состава наследников.

Наследственное производство после смерти гражданина ведет нотариус. Как правило, в состав наследников входят ближайшие родственники – переживший супруг, дети и родители. Если данные лица отсутствуют, право на наследство приобретут иные родственники второй и последующих очередей. При ведении наследственного дела нужно учитывать следующие обстоятельства, имеющие отношение к непогашенным кредитным обязательствам:

  • по завещанию будет определен конкретный состав наследников — при подтверждении ими права на наследство, они приобретут обязанность по погашению части долгов;
  • если завещание отсутствует, имущество будет наследоваться по закону между родственниками в равных долях (соответственно, и долги по кредиту будут распределяться в аналогичной пропорции);
  • родственники, которые отказываются от принятия наследства, не приобретут и обязанность по выплате кредита.

Таким образом, единственным гарантированным вариантом избежать выплат по кредиту после смерти родственника, является отказ от принятия наследства. Но как быть, если наследственное имущество является дорогостоящим или ценным для граждан? В этом случае нужно заблаговременно просчитать все возможные риски и последствия.

Если гражданам переходит квартира или иное дорогостоящее имущество, сумма остатка по кредиту будет несопоставима с ценой наследуемых объектов. В обратной ситуации, получение по наследству отдельных вещей, не представляющих имущественной или личной ценности для граждан, может оказаться нецелесообразным ввиду большой суммы долгов.

Не стоит забывать, что банк вправе предъявить претензии только в пределах срока исковой давности. Если на момент вступления в наследство истек трехлетний срок на взыскание задолженности, банк не сможет взыскать кредит даже с лиц, подтвердивших о своем праве нотариусу. Кроме того, указанный срок давности не приостанавливается на момент ведения наследственного дела, а банк может далеко не сразу выявить факт смерти заемщика – эти обстоятельства опытный юрист сможет использовать в пользу своих клиентов.

Уточнить все нюансы принятия наследства и возможных долгов можно еще до получения свидетельства у нотариуса. При обращении за правовой помощью будут выполнены все действия по выявлению и оценке имущественных активов, а также установлению долговых обязательств. Это позволит принять обоснованное решение о вступлении в наследство с учетом имеющихся долгов.

Воспользуйтесь консультацией по бесплатному телефону или через онлайн-чат на нашем сайте – вы получите аргументированный ответ по всем возникающим вопросам. Если банк предъявил письменные претензии о взыскании долгов по кредитам умершего родственника, мы поможем защитить права граждан даже в самых сложных ситуациях.

Источник:
http://pravoved.ru/themes/%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82-%D1%83%D0%BC%D0%B5%D1%80%D1%88%D0%B5%D0%B3%D0%BE-%D1%80%D0%BE%D0%B4%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%B8%D0%BA%D0%B0/

Кто должен платить кредит после смерти заемщика: страховая, поручитель или родственники

Сегодня редко встретишь человека, который ни разу не брал кредит в банке. Поэтому в последнее время учащаются случаи, когда человек умирает, а в наследство оставляет не только нажитое при жизни имущество, но и долги перед кредиторами. Становится актуальным вопрос – кто должен выплачивать кредит после смерти заемщика и нужно ли вообще это делать? Как ни странно, но всем известная истина «нет человека – нет долга» в данном случае не работает. Банк приложит максимум усилий, будет отстаивать свои интересы и пытаться вернуть когда-то выданный займ.

Читайте также  Можно ли выплачивать заработную плату наличными денежными средствами иностранным гражданам, имеющим вид на жительство в РФ или временно пребывающим или временно проживающим в РФ (Киргизия, Казахстан, Беларусь)?

В данном случае возможно несколько вариантов решения проблемы:

  1. Задолженность по кредиту переходит вместе с наследством лицам, унаследовавшим имущество умершего. Они на свое усмотрение могут принять наследство и автоматически взять на себя обязательство расплатиться с долгами наследодателя либо отказаться от наследства и избавиться от лишних проблем.
  2. Остаток долга по кредиту выплачивает страховая компания, если заемщик при оформлении ссуды застраховал свое здоровье и жизнь. Но в данном случае нужно доказать, что смерть является страховым случаем.
  3. Ответственность за выполнение обязательств перед кредитором ложится на поручителя.
  4. Обязанность за погашение долга переходит к созаемщикам.

Если заемщик был застрахован на случай смерти

Страхование жизни является в большинстве случаев обязательной процедурой при оформлении крупных займов. Так банк страхуется на случай невозврата кредитных средств в связи со смертью заемщика. Клиенты неохотно соглашаются покупать страховой полис и переоформлять его каждый год до тех пор, пока не внесут последний платеж по кредиту.

Российское законодательство запрещает банковским учреждениям настаивать и требовать от заемщиков страховать жизнь, поэтому банки имеют свои уловки. Они могут без объяснения причин отклонить заявку на получение займа или предлагают кредит под более низкий процент при условии оформления страховки. В результате у клиентов не остается выбора кроме как согласиться на условия кредитора и заключить договор страхования с одной из страховых компаний.

В случае смерти заемщика при наличии страхового полиса остаток задолженности должна выплатить банку-кредитору страховая компания. Но здесь есть определенные нюансы. Чтобы получить страховую выплату необходимо предоставить документальное подтверждение, что смерть застрахованного лица является страховым случаем. СК может отказать в выплате страховой суммы, если смерть наступила:

  • в местах лишения свободы или в зоне военных действий;
  • в результате занятий экстремальными видами спорта;
  • в результате венерических заболеваний;
  • в результате хронических болезней, о которых погибший в момент заключения договора страхования умолчал;
  • в результате алкогольной или наркотической интоксикации;
  • после заражения радиацией и т.д.

Этот список может отличаться в разных страховых компаниях, поэтому стоит заранее с ним ознакомиться и исключить вероятность того, что смерть застрахованного лица не случилась по одной из вышеперечисленных причин. Убедившись, что кончина заемщика относится к страховому случаю, необходимо сообщить о данном факте в СК, предоставив свидетельство о смерти и страховой полис.

Нередко страховые компании отказывают в выплате страхового покрытия ссылаясь на то, что умерший от них намеренно скрыл какое-то хроническое заболевание или пристрастие к алкогольным/наркотическим веществам, ставшее причиной смерти. Можно добиваться установления справедливости и доказывать правду в суде, но на практике таких случаев совсем немного. Судебные издержки, услуги опытных юристов, адвокатов, все это стоит немалых денег. В ряде случаев такой выход из положения вообще нецелесообразен, поскольку затраты на судебное производство превысят размер долга.

Бывают ситуации, когда страховая компания выплачивает страховую сумму, но ее недостаточно для покрытия долга. Тогда разницу между остатком задолженности и суммой страхового покрытия должны выплатить кто-то из следующих лиц:

Если нет никого, то банк просто списывает долг и закрывает кредитный договор.

Чтобы избежать в будущем проблем со страховой компанией, нужно выбирать страховщика, успешно прошедшего аккредитацию в банке-кредиторе и подтвердившего на практике свою надежность. Обычно при оформлении кредитов банковские сотрудники на месте предлагают клиентам воспользоваться услугами компаний, с которыми сотрудничает учреждение. Заемщику стоит согласиться с предложением. Так безопаснее и ему, и его кредитору.

Источник:
http://sbankin.com/sovety/kredit-posle-smerti-zaemshhika.html

Нужно ли платить кредит за умершего мужа

Содержание статьи

Платит ли жена кредит за умершего мужа, зависит от того, является ли она наследницей усопшего. Нужно понимать, являлся ли кредит личным либо общим семейным обязательством. Кредиторы могут обратиться в суд для разделения долга, если должник умирает — кто платит долги будет решать суд.

Обязана ли жена платить кредит, если муж умер, а долг остался

Финансовое обязательство, не погашенное усопшим гражданином за время жизни, переходит к его наследникам в той пропорции, в которой они приняли от него часть наследственной массы в согласии со ст. 1175 Гражданского Кодекса. Если жена – единственный преемник, оформивший на себя наследство, кредит переходит к ней в полном объеме, в котором он не погашен усопшим мужем.

Если есть и другие наследники, сумма задолженности делится между ними пропорционально ценности полученной каждым из них доли в наследственной массе. Если жена получила ½ наследства, к ней перейдет и половина долга.

Обратите внимание!

Если полученные по кредиту средства были использованы на нужды семьи, даже если кредит оформлен на мужа, он является общим семейным обязательством по п. 2 ст. 45 Судебного Кодекса. Банк вправе обратиться в суд для проведения процедуры раздела имущества супругов. На этом основании половина задолженности может быть переведена на жену. Часть общего имущества может быть исключена из потенциальной наследственной массы.

В каких случаях кредит переходит по наследству

Статья 1111 Гражданского Кодекса предусматривает два основания для наследования: по завещанию, если муж успел распорядиться своим имуществом на случай смерти, и по закону, если не успел. Приоритет имеет завещание. Оно может устанавливать не равные доли в наследственной массе для каждого из упомянутых в нем преемников. Исходя из этих долей, непогашенный кредит покойника, будет разделен между наследниками.

Обратите внимание!

В равных долях будет разделена и сумма по кредиту. Если других наследников не было, супруга будет наследницей всего кредита, при условии, что она примет наследство должника.

Кредит и страховка

При оформлении крупных кредитов банки, в качестве страхования обязательства заемщика, предлагают оформить полис страхования жизни. Условия полиса предполагают что, в случае смерти заемщика, страховая компания погасит сумму оставшейся у него задолженности. Страховка покрывает только случаи смерти должника, утвержденные договором.

Нестраховые случаи

В нестраховых случаях страховка не покрывает кредитные задолженности. Перечень нестраховых ситуаций:

  • заемщик умер от хронической болезни, о которой не сообщил страховщику;
  • причиной смерти стал суицид либо должник находился под воздействием алкоголя или наркотиков;
  • смерть наступила при совершении преступления;
  • должник умер в результате несчастного случая на производстве или при осуществлении трудовых функций;
  • должник умер от болезни, которая не была включена в список болезней, подпадающих под страховое событие и т.д.

В этом случае страховая компания откажет в выплате возмещения, и оставшийся долг перейдет к супругу и (или) наследникам.

Если договор о страховании жизни не был заключен

Должник, при оформлении кредита, имел полное право отказаться от договора страхования жизни. Когда страховка не была оформлена, переход кредита к наследникам или супругу неизбежен, если они примут наследство.

Как не платить кредит за умершего

Если долг признается личным обязательством умершего заемщика, чтобы избежать его уплаты наследникам необходимо отказаться от принятия наследства. Не став правопреемниками должника, можно избежать погашения задолженности. Альтернативный вариант – договоренность с кредитором о погашении оставшейся задолженности за счет части наследственной массы, перешедшей правопреемникам.

Если долг признается общим супружеским обязательством, кредитор может подать в суд на раздел имущества между усопшим и его супругом. Кредиторам придется доказать, что полученные деньги были израсходованы на семейные потребности – покупку жилья, автомобиля, оплату обучения детей и прочие. Доказывать обратное жене покойника не придется.

Обратите внимание!

Как уменьшить размер выплат

Если семья испытывает трудности с погашением кредита без участия умершего, можно обратиться к кредиторам с целью рефинансирования кредита, предоставления отсрочки или рассрочки, заключения нового кредитного договора на иных условиях. Произвести уменьшение кредитной задолженности, при наличии оснований, возможно в судебном порядке.

Источник:
http://nolos.ru/articles/nuzhno-li-platit-kredit-za-umershego-muzha/