Ипотека и арендное жилье

Ипотека и арендное жилье

До 31.03.2017 в России действовала программа «Жилье для российской семьи», которая признана неэффективной, а ее реализация крайне неудовлетворительной. В условиях кризиса выполнить поставленные задачи в значительном объеме не удалось.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 31.03.2017 № 393 «О внесении изменений в государственную программу Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации» указанная программа была отменена.

Так, 31.03.2017 была принята новая редакция программы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации», в структуру которой были добавлены и иные программы, одной из которых является «Ипотека и арендное жилье» (определяется как приоритетный проект (далее- проект)). Примечательно, что паспорт данного проекта был принят 19 октября 2016 года.

Заказчиком проекта выступает Министерство строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ, руководитель проекта — генеральный директор АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее — АИЖК).

В ходе разработки проекта для его реализации были обозначены и разработаны:

  • цели и задачи, которые направлены на улучшение жилищных условий населения страны;
  • план (паспорт) проекта, который предусматривает систему финансирования, распределенную по источникам и годам;
  • основные этапы реализации;
  • сроки;
  • ожидаемые результаты.

Проект будет реализовываться по трем основным направлениям:

Окончание действие проекта запланировано на 2020 год, однако в паспорте установлен прогноз и на 2025 год.

Цели и задачи проекта

Главная цель проекта — улучшение жилищных условий граждан РФ путем выполнения высоких темпов ввода жилья и стимулирование спроса. Исходя из паспорта проекта в 2018 году планируется ввести в эксплуатацию 88 миллионов квадратных метров жилья, а в 2020 году — 100 миллионов. Кроме того, в 2018 году запланировано выдать один миллион ипотечных кредитов, в то время как в 2020 году — один миллион двести тысяч кредитов. Прогнозируется, что в 2018 году будет привлечено инвестиций на сумму 15 млрд. рублей для создания арендного жилья.

Достижение цели планируется следующими способами:

  • обеспечение максимально высоких темпов строительства, в том числе путем вовлечения в строительство неэффективно используемых земель (федеральных, региональных, муниципальных), а также путем финансирования строительства в рамках проектов комплексного развития территорий;
  • увеличение доступности ипотечного кредитования для граждан, снижение финансовых рисков, внедрение электронных закладных;
  • осуществление пилотных проектов по строительству специального арендного жилья, в том числе с помощью коллективных инвестиций.

Что такое доходный дом

Многоквартирный жилой дом, предназначенный для сдачи квартир в аренду арендаторам, именуется доходным.

В настоящее время доходные дома планируется возродить в рамках реализации приоритетного проекта. В различных регионах страны подготовлена нормативная база для осуществления строительства таких домов, а в некоторых — такое жилье уже существует.

В 19 регионах России предусмотрены конкретные меры, направленные на создание наемного жилья. В 11 из них определены ресурсы для реализации таких мер. В 8 из указанных регионов предусмотрено частичное финансирование из бюджета. На сегодняшний день уже существует практика создания доходных домов. Например, в Республики Башкортостан реализация проектов показала стоимость аренды ниже взносов за ипотеку, однако арендная плата в квартире такого дома значительно выше рыночной.

Таким образом, примеры реализации строительства доходных домов имеются, существуют предпосылки для успешного осуществления этой части программы в ряде субъектов России.

Кроме того, предусматривается создание так называемых «пилотных» проектов, которые подразумевают государственно-частное партнерство. Только при условии государственной (региональной, муниципальной) поддержки частного сектора возможно строительства такого жилья, которое будет оптимальным по цене как для инвестора, так и для будущих арендаторов.

Создание доходных домов порождает много вопросов и споров среди экспертов и чиновников. Это связано прежде всего с тем, что целевая группа населения — возможных арендаторов — это граждане, которые не имеют возможности оплачивать ипотечные платежи, а также не готовы переплачивать за аренду выше рыночной цены. При таких условиях основной вопрос находится в плоскости возможностях государства, конкретного региона или муниципалитета поддерживать инвесторов строительства доходных домов.

Сводный план (паспорт) приоритетного проекта «Ипотека и арендное жилье»

В плане проекта указаны основные его направления:

  • развитие жилищного строительства;
  • развитие рынка ипотеки;
  • развитие рынка арендного жилья.

Каждое из них имеет этапы, контрольные точки, сроки реализации. Так, например, по направлению развития рынка арендного жилья предусмотрена сдача в эксплуатацию первого пилотного проекта арендного жилья (01.10.2017), завершение пилотных проектов и принятие решение о реализации аналогичных проектов в городах-миллионниках (15.11.2020).

В паспорте проекта также утвержден бюджет на 2017-2020 года. Всего за указанный период планируется затратить:

  • 80 000 миллионов рублей — федеральный бюджет;
  • 34 400 миллионов рублей — бюджет субъектов РФ;
  • 15 819 400 миллионов рублей — внебюджетные источники (средства АИЖК, банков, инвесторов, населения).

По каждому из вышеуказанных источников финансирования паспортом устанавливается «разбивка» по годам.

Паспортом приоритетного проекта не предусматривается использование средств местных бюджетов. Исходя из вышеуказанного бюджета — основная масса денежных средств будет аккумулироваться из внебюджетных источников, то есть за счет средств АИЖК, населения, инвесторов и банков.

Паспорт проекта рассчитан на реализацию с 01.11.2016 по 31.12.2020, однако в плане достижения показателей проекта установлен прогноз на 2025 год, что может означать о возможной пролонгации действия программы на больший срок (возможно, при успешной реализации до 2020 года).

Участие АИЖК в проекте

Согласно данным паспорта приоритетного проекта «Ипотека и арендное жилье» заказчиком выступает Министерство строительство и жилищно-коммунального хозяйства РФ. Руководителем выступает генеральный директор АИЖК.

Именно через АИЖК планируется осуществление задач проекта.

Так, указанное АО осуществляет вовлечение в строительство федеральные, региональные и местные земли, осуществляет деятельность по привлечению инвесторов (в том числе с помощью выпуска ипотечных ценных бумаг).

В рамках осуществления строительства арендного жилья АИЖК будет выступать в качестве основного инвестора, использовать инструмент коллективных инвестиций. Средства АИЖК указаны как один из источников внебюджетного финансирования рассматриваемого проекта. В дальнейшем возможна корректировка и обновление задач и направлений деятельности АО.

Ожидаемые результаты по завершению программы

Важнейшей частью паспорта проекта является результаты реализации программы, так как без их постановки невозможно ее последовательное осуществление. Как и весь проект, результаты разделены на конкретные блоки, для каждого из которых предусмотрены собственные результаты, однако к основным ожидаемым результатам программы можно отнести:

  • вовлечение федеральных земель под жилищное строительство (13 500 га);
  • ввод в эксплуатацию 20,4 миллионов квадратных метров жилья;
  • перевод ипотечного рынка в электронный формат;
  • реализация пилотных проектов по созданию арендного жилья.

Стимулирование жилищного строительства

В указанной категории к результатам программы относится:

  • строительство в центральных частях крупных городов (свыше 250 тысяч человек);
  • обеспечение земельных участков, на которых осуществляется застройка, инженерной инфраструктурой;
  • ежегодное выделение 20 миллионов рублей из федерального бюджета на реализацию проекта.

Развитие рынка ипотеки

По направлению развития рынка ипотеки ожидаются следующие результаты:

  • обеспечения банкам равного доступа к долгосрочному финансированию ипотечных кредитов посредством выпуска ипотечных ценных бумаг;
  • сокращение временных издержек с помощью внедрения ипотечной системы в электронном виде;
  • внедрение возможности использования электронной закладной.

Развитие рынка арендного жилья

В рамках развития рынка арендного жилья основными результатами является:

  • создание Единого института развития для управления паевыми инвестиционными фондами в целях реализации инструмента коллективных инвестиций;
  • внедрение лучших мировых практик в указанной области, в том числе в сфере налогового стимулирования;
  • реализация пилотных проектов по созданию арендного жилья.

Заключение

Признание неэффективной и, как следствие, отмена программы «Жилье для российской семьи» потребовала продолжения начатого в рамках другого проекта, в том числе и устранение «ошибок» предыдущей программы и дальнейшую реализацию строительства доступного жилья для населения страны.

В результате чего в структуру госпрограммы, в которую входила ЖРС, был интегрирован приоритетный проект «Ипотека и арендной жилье», в рамках осуществления которого будет проводиться работа по стимулированию строительства доступного жилья. Реализация указанного направления планируется за счет субсидирования регионов из средств федерального бюджета на строительство инженерных сооружений (для обеспечения строящихся домов в будущем).

Кроме того, проектом планируется активизировать ипотечный рынок. Будет предпринята попытка облегчения получения ипотеки (за счет электронной формы), стимулирование банков на участие в проекте. Также в рамках проекта будет реализовано возвращение так называемых «доходных домов», то есть арендного жилья с конкурентно способной ценой за аренду. В основном, такая мера предпринята в связи с отсутствием возможностью у многих граждан РФ выплачивать ипотечные платежи.

Таким образом, будет предпринята новая попытка решения вопроса с доступностью жилья для граждан в Российской Федерации.

Источник:
http://kvartirniy-expert.ru/ipoteka-i-arendnoe-zhile/

Что на сдачу

В России появится федеральная система аренды жилья

Платформа поможет арендатору подобрать жилье и составить договор, а владельцу жилья — определиться с режимом налогообложения. Главная цель будущего агрегатора — вывести рынок аренды жилья «из тени».

«Для запуска системы необходимо внести соответствующие поправки в законодательство, надеемся, что это произойдет в осеннюю сессию, и в следующем году система будет запущена», — заявил Мутко.

Законопроект уже подготовлен, его обсуждают в правительстве. Как рассказала «РГ» председатель Комитета Госдумы по жилищной политике и жилищно-коммунальному хозяйству Галина Хованская, пока законопроект в Госдуму не поступил. Скорее всего он будет внесен в конце сентября. По словам Хованской, речь идет о создании единой государственной платформы, которая должна повысить прозрачность арендных сделок. Арендаторам она даст гарантии того, что договор с ними не расторгнут по первому хотению, а государство получит дополнительные налоги.

Читайте также  Жалоба на магазин Пятерочка: образец 2020 года

По оценкам экспертов, рынок арендного жилья в России имеет огромный потенциал для роста. Сейчас он составляет только 9% от всего жилого фонда. В развитых странах этот показатель достигает 40%. По оценке Минстроя, в стране сдается свыше 5 млн квартир. Поступления в бюджет от их аренды могут составить до 200 млрд рублей в год.

Идея, считает член Совета Федерации Сергей Калашников, правильная. Но для ее реализации нужны поправки в налоговое законодательство. Калашников напомнил, что существует норма, по которой, если человек снимает жилье на 11 месяцев — то есть неполный год или меньше, то он не обязан об этом сообщать в налоговые органы. Большинство людей этим пользуются, заключают договор с арендатором на 11 месяцев и потом его перезаключают. «Никакие налоги при этом человек государству не платит, хотя сдает жилье годами и десятилетиями», — отмечает он.

У «ДОМ.РФ» есть своя программа развития рынка арендного жилья. «Сегодня около 26 млн семей хотят улучшить свои жилищные условия. Из них около 6 млн готовы рассматривать аренду как инструмент решения жилищного вопроса. Для нас важно развивать цивилизованный рынок аренды, сделать правила более прозрачными. У нас уже есть запущенные проекты в ряде субъектов страны, мы планируем расширять присутствие. Ведь этот блок регионального развития очень важен для нас как для института развития. Поэтому активно вовлекаем в процесс подготовки заявок региональных девелоперов, ведем переговоры с главами субъектов, консультируем администрации городов», — рассказывал ранее Мутко.

Уже существует 13 реализованных проектов в пяти регионах. До конца 2020-го на рынок выйдет еще три новых арендных дома в Москве: «Парк Легенд», «Октябрьское поле», «Матч поинт», а также один дом «Современник» в Воронеже. Сейчас «ДОМ.РФ» рассматривает строительство новых арендных домов в 15 регионах. Развитие программы арендного жилья реализуется через механизм коллективных инвестиций, а именно закрытых паевых инвестфондов, когда в программу привлекаются средства частных инвесторов. «ДОМ.РФ» помогает застройщикам приобретать через аукционы земельные участки, а за это получает часть квартир под арендное жилье.

О том, что на рынке арендного жилья, полный хаос, арендаторы не защищены никакими правами, а арендодатели не платят налоги за дополнительный доход, говорят уже много лет. Но в глобальном смысле пока мало что меняется. Разве что созданы удобные агрегаторы для поиска наемного жилья. Но жильцы по-прежнему зависят от прихоти владельцев, которые ни с того ни с сего могут позвонить среди ночи и сообщить, что завтра жильцы должны съехать.

«В чем состоит главное преимущество аренды жилья от государства? В том, что человек чувствует себя относительно спокойно. Он не зависит от прихотей собственников жилья. Насколько заключен договор, столько человек и будет жить. А потом может продлить», — подчеркивает руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» Олег Репченко.

По его словам, если появится государственная платформа поиска арендного жилья — это большой плюс и шаг вперед к развитию рынка. Вопрос в другом — сможет ли она все-таки стать реальным конкурентом популярным агрегаторам? А если станет, то когда? Все-таки условный арендодатель в Москве может сдавать «однушку» за 30 тысяч рублей в месяц, а «двушку» — за 40 тысяч рублей, а какие варианты предложит «ДОМ.РФ», пока непонятно.

«Насколько я понимаю, сейчас компания готова предлагать жилье бизнес-класса либо апартаменты. С отделкой и даже мебелью, с централизованной системой управления. Когда у жильцов не болит голова, куда бежать за слесарем или электриком. Но, как вы понимаете, речь идет об уже ином порядке цен», — уточняет Репченко.

На момент подписания номера в самой компании «ДОМ.РФ» не ответили на вопрос «Российской газеты» о цене аренды квартир.

«Никто не против развития механизмов аренды, но президент ставит задачу создания доступного найма от государства, которым могут воспользоваться люди с невысокими доходами. Потому что ипотека все-таки у нас доступна не более 30% населения страны. В этом я убеждена. Если с помощью новой платформы удастся реализовать задачи обеспечения действительно доступным жильем, мы со своей стороны только поддержим этот проект», — констатировала Хованская.

Источник:
http://rg.ru/2020/08/20/v-rossii-poiavitsia-federalnaia-sistema-arendy-zhilia.html

Ипотека
по ставке 6,5%

Льготная программа с господдержкой на новостройки​

О компании

ДОМ.РФ — финансовый институт развития в жилищной сфере.
Создан в 1997 году постановлением Правительства РФ для содействия проведению жилищной политики.

Компания развивает направления, которые позволяют создавать выгодные условия покупки жилья, формировать цивилизованный рынок аренды и развивать городскую среду.

ДОМ.РФ выпустил первых специалистов в области проектного финансирования

Минстрой России и ДОМ.РФ занимаются развитием рынка ипотеки в рамках приоритетного проекта «Ипотека и арендное жилье». Цель проекта — улучшение жилищных условий граждан России путем обеспечения высоких темпов ввода жилья и стимулирования спроса на него.

Аренда для жизни

ДОМ.РФ занимается созданием современных стандартов цивилизованного рынка арендного жилья по поручению Президента РФ Владимира Владимировича Путина, которое он дал на Госсовете в мае 2016 года.

Городская среда

Комплексные работы по развитию городской среды в России ведутся в соответствии с поручениями Президента, поручениями Председателя Правительства по итогам форума «Городское развитие и совершенствование качества городской среды» в сентябре 2016 года, а также в соответствии со «Стандартом комплексного развития территорий», разработанным ДОМ.РФ, КБ Стрелка, при участии Минстроя России.

Реализация земли и объектов

ДОМ.РФ вовлекает в оборот неиспользуемые участки, находящиеся в федеральной собственности, по механизмам, предусмотренным 161 Федеральным законом.

Аналитика рынка

Комплексные исследования рынка ипотеки и жилья. Мы отслеживаем ключевые показатели, активность участников и прогнозируем развитие рынка.

ДОМ.РФ проводит предварительную оценку рынка ипотечного кредитования за 3-4 недели до выхода официальной статистики ЦБ.

Обзор рынка ипотечных облигаций Август 2020 года

Обзор рынка многоквартирного жилищного строительства Российской Федерации в III квартале 2020 г. Версия разворот

Жилищное строительство — 2020 г.

Динамика ипотечного портфеля и ставки

  • Ипотечный кредитный портфель, трлн руб. (левая шкала)
  • Средневзвешенная ставка ипотечного кредитования за месяц, % (правая шкала)

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Источник:
http://xn--d1aqf.xn--p1ai/

С 1 ноября продлят льготную ипотеку. Как это отразится на стоимости квартир и рынке недвижимости

1 ноября должен был закончиться срок предоставления льготной ипотеки под 6,5% годовых. Теперь программу планируют продлить. Лайф разбирался, как это отразится на рынке недвижимости.

Фото © ТАСС / Кухмарь Кирилл

К 1 октября 2020 года Росреестр в среднем по стране зарегистрировал свыше 86 тыс. сделок по льготной ипотеке под 6,5%. Цифра внушительная. Как сообщал ранее премьер-министр Михаил Мишустин, по этой программе было выдано более 90% всех кредитов на покупку жилья в новостройках. На совещании с правительством 14 октября президент России Владимир Путин заявил, что её нужно продлить как минимум до 1 июля 2021 года. На данный момент срок предоставления льготной ипотеки истекает 1 ноября. В то же время участники рынка уже не сомневаются: программу продлят.

Читайте также  Установлены новые правила выплат выходных пособий при увольнении по сокращению и в связи с ликвидацией

Это сейчас просто необходимая мера для поддержки застройщиков, — считает руководитель аналитического центра компании «Инком-недвижимость» Дмитрий Таганов. — Программу действительно нужно продлевать. Иначе на рынке серьёзно упадут продажи — и мы увидим резкое снижение спроса на новостройки.

В то же время риелторы предупреждают: из-за низких процентов по ипотеке на рынке возник ажиотажный спрос. В результате квартиры стали покупать люди, чьи доходы не позволяют им своевременно оплачивать кредит. Риск просрочек постоянно растёт.

Если льготную ипотеку действительно продлят на полгода-год, то у людей будет время подумать и более взвешенно подойти к выбору жилья. Этой осенью у меня было несколько клиентов, которые торопились купить квартиру в погоне за низким процентом, хотя доходы у них очень нестабильны. До следующего лета, скорее всего, прояснится обстановка с коронавирусом, и покупатели смогут объективно понять, потянут ли они ипотеку, — отметил частный риелтор Александр Кузнецов.

Надвигается новая волна закрытия банков. Где опасно держать сбережения и какие сюрпризы ждут заёмщиков

По словам Дмитрия Таганова, не стоит опасаться, что сильно вырастут цены на новостройки. Жильё не может намного подорожать, иначе на него просто не будет спроса. Доходы потенциальных покупателей не растут.

Напомним, программа льготной ипотеки под 6,5% годовых была утверждена в конце апреля. Она действует для покупателей жилья в новостройках. Программа должна была выполнить две задачи. Первая — помочь людям, которые хотят улучшить жилищные условия. Вторая — поддержать строительную отрасль, которая пострадала из-за падения спроса на жильё. Из-за пандемии коронавируса произошёл спад в экономике, а у потенциальных покупателей упали доходы.

Ипотечный кредит на льготных условиях можно взять на сумму до 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. Для других регионов — до 6 млн рублей. На данный момент программа действует до 1 ноября 2020 года.

В сентябре вокруг ипотечных продуктов действительно был рекордный ажиотаж. Сейчас мы ожидаем снижения спроса, поскольку люди теперь не будут торопиться успеть взять кредит до 1 ноября. Но цены на недвижимость продолжат расти, — считает начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций» Василий Карпунин.

Правда, по его словам, это затронет в первую очередь так называемые инвестиционные варианты жилья — студии и однокомнатные квартиры. Василий Карпунин считает, что рост цен на первичном рынке неизбежно потянет за собой и стоимость вторичного жилья. Так уже происходило после того, как появилась льготная ипотека. Кредиты стали доступнее, вырос спрос на жильё, а рост спроса потянул за собой и рост цен.

С 1 октября повысят социальные выплаты и оклады. Кто и сколько получит

Впрочем, в ближайшее время стоимость жилья не может вырасти настолько, чтобы перекрыть выгоду от низкого процента по ипотеке. Дмитрий Таганов пояснил, что сейчас и без льготной программы обычные ставки достаточно низкие — 8–9% годовых. К тому же рынок недвижимости поддерживает и падение процентов по банковским вкладам. По его словам, люди стали чаще снимать деньги со счетов и вкладывать в недвижимость.

Всё это позволяет рынку недвижимости нормально работать, поэтому число сделок не падает. Соответственно, основной вопрос, который сейчас остаётся достаточно больным, — это закредитованность населения. Ипотеку должны выдавать только тем людям, которые могут её оплачивать без просрочек. Соответственно, в этом вопросе важно участие банков, чтобы они тщательнее проверяли платёжеспособность заёмщиков, — заключает Дмитрий Таганов.

Источник:
http://life.ru/p/1350039

Снимать жилье у государства

Агентство ипотечного жилищного кредитования запускает первый доходный дом в столице. По замыслу правительства, аренда должна стать одним из ключевых способов решения «квартирного вопроса».

О том, сколько стоит снимать жилье у государства, на каких условиях, и как на этом можно заработать, рассказала управляющий директор АИЖК Ирина Балкарова в ходе VIII Финансового форума по недвижимости.

«Уже сейчас 4 млн семей в России арендуют жилье. Это 150 млн квадратных метров, почти 4% жилищного фонда. Квартиры часто снимают без договоров, в частном секторе, в обход бюджета. Права арендаторов по таким договорам не защищены», — заметила Балкарова.

Более того, согласно опросу, который провел ВЦИОМ, из 23 млн семей, которые хотят улучшить свои жилищные условия, 8 млн семей готовы арендовать жилье, заметила она.

«Мы хотим показать людям, каким может быть стандартное арендное жилье. Показать инвесторам, что это выгодное вложение», — подчеркнула Балкарова.

Создание того самого фонда арендного жилья, о котором говорят вот уже 20 лет, началось со столицы — «города, в котором всегда есть спрос». АИЖК приступил к реализации сразу нескольких проектов. Стартовыми стали «Лайнер» на Ходынском поле и MatchPoint в районе Кутузовского проспекта , которые вошли в закрытый паевой инвестиционный фонд «Кутузовский».

«Лайнер» обещают заселить уже к лету. Два дня назад было открыто бронирование «юнитов» — апартаментов в специализированном наемном фонде. По словам Балкаровой, на АИЖК обрушился шквал звонков от интересующихся. Какая часть обращений увенчается договором аренды, будет ясно уже к лету.

Арендное жилье дешевле ипотеки

Как отметила управляющий директор АИЖК, авторы проекта постарались создать максимально широкую «продуктовую линейку»: в наличии апартаменты от 25 до 84 «квадратов». Все «номера» типовые: сдаются с мебелью и техникой. Стоимость начинается с 36 тыс. рублей в месяц. При заселении арендаторам придется оплатить первый месяц проживания и страховой депозит. В эту сумму входят круглосуточные консьерж и охрана. «Коммуналку» придется оплачивать отдельно, по счетчикам, согласно московским тарифам. За дополнительную плату можно будет заказать уборку «номера».

Заезжать в апартаменты можно с домашними животными и детьми. Сроки договора варьируются от двух месяцев до нескольких лет, но, как призналась Балкарова, рассчитывают, в основном, на долгосрочные договоры — год-два. На период аренды можно оформить временную регистрацию.

В целом в портфеле АИЖК сейчас около 70 тыс. «квадратов». Это три проекта в Москве. Первый уже запущен. Остальные московские доходные дома будут открываться по мере готовности — в 2018-2019 годах. Что касается других регионов, Балкарова не стала уточнять, где именно реализуются подобные «пилоты» и в какой они стадии готовности.

Другая сторона арендного вопроса — работа с инвесторами. Долгое время вопрос создания фонда арендного жилья тормозился именно по причине нежелания инвесторов вкладывать деньги «вдолгую». На этот раз АИЖК решили привлечь других инвесторов.

«Все наши проекты мы реализуем через паевые инвестиционные фонды. Это значит, что под управлением государственной УК мы будем предлагать инвесторам, в том числе, частным лицам, новый финансовый продукт — паи такого фонда. Это инструмент, который позволит людям уже сейчас получать текущий доход от того, что недвижимость сдается в аренду, и участвовать в росте стоимости недвижимости», — заметила управляющий директор АИЖК.

Паи выставят на продажу уже в текущем году. По словам Балкаровой, инвестору не обязательно будет иметь на руках сумму, сопоставимую с ценой покупки квартиры. Он может приобрести паи на ту сумму, которая у него есть: 100, 300 тыс. рублей, и получать доход не от одной квартиры, которую нужно еще выгодно сдать, а от диверсифицированного пула квартир.

Несмотря на интерес со стороны государства, застройщики к подобным проектам по-прежнему равнодушны. «Мы проанализировали обычную модель: взяли участок в 20 тыс. „квадратов“ и посмотрели, что будет, если построить на нем арендное жилье и жилье на продажу. Доходность по жилью, даже на падающем рынке, — это 4 года, по аренде — 17 лет, — рассказала председатель правления Ассоциации инвесторов Москвы Любовь Цветкова. — Очевидно, что инвестору выгоднее продавать жилье по себестоимости, чем с отрицательной доходностью пускаться в арендную историю. Поэтому все, у кого на руках сейчас есть ГПЗУ с отметкой „жилая застройка“, никогда не будут строить арендное жилье».

Покупать квартиры уже невыгодно

По словам Цветковой, если государство ставит развитие рынка арендного жилья своим приоритетом, есть меры, которые позволят сделать продукт для застройщиков более инвестиционно привлекательным. Например, освобождение от налога на землю или на имущество на первые годы функционирования арендного жилья. Снижение платежа за изменение вида разрешенного использования земли. А чтобы инвестор не распродал арендный фонд поштучно, нужно прописать в Жилищном кодексе понятие арендного жилья и закрепить там соответствующий запрет, считает представитель ассоциации.

Однако не все застройщики оказались столь категоричны. Участники дискуссии признали, что интерес к подобным проектам есть, поскольку рынок перенасыщен предложением, доходы от продажи жилья снижаются, а мобильность населения растет. Разница доходности от продажи и аренды сокращается, и застройщики начинают рассматривать вопрос доходных домов куда серьезнее, чем раньше.

Кроме того, как отметила Балкарова, застройщикам больше интересно участвовать в программах арендного жилья, продавая АИЖК часть своих объектов. Таким образом они получают гарантированный объем реализации, не затаваривая рынок. «В части инвестиций здесь выгоднее приобретение паев. Это другая экономика, другой тип инвесторов, который настроен на долгосрочный доход», — согласилась она.

При этом Балкарова подчеркнула, что само понятие арендного жилья в Жилищном кодексе уже существует, и предусматривает запрет на продажу недвижимости по частям. Есть продвижение и в части преференций. Например, в Москве, в законе о налоге на имущество предусмотрены льготы по наемным домам.

Читайте также  Где и как оплатить налог на имущество: способы оплаты

Однако, по мнению главы Москомстройинвеста Константина Тимофеева, не стоит смотреть на арендное жилье с позиции доходности. «Может, стоило бы вернуться в те времена, когда арендное жилье было преимущественно ведомственным, поскольку, если руководствоваться соображениями окупаемости, то „двушка“ должна стоить не меньше 70 тыс. рублей в месяц — сумма, вполне сопоставимая с ипотечным платежом за период, который позволяет выкупить жилье, а не только арендовать», — аргументировал он.

В то же время, как подчеркнул глава Минстроя Михаил Мень, в теории определить, насколько новый формат будет востребован инвесторами и арендаторами, сложно. Нужно пробовать. В частности, в ходу могут оказаться такие форматы как аренда с возможностью выкупа.

Источник:
http://stroi.mos.ru/articles/snimat-zhil-ie-u-ghosudarstva

Программа и условия субсидирования ипотеки в 2018 году

Государство продолжает программы по субсидированию ипотеки в 2018 году, поэтому желающим взять льготный кредит будет полезно узнать условия и возможности каждого из жилпроектов.

Эффективная замена

С 2018 г. стартовала госпрограмма «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами». Ее реализация запланирована с 2018 по 2025 гг.

Ранее действующая программа «Жилище», запущенная в 2015 г. и рассчитанная до 2020 г., была свернута из-за недостаточной эффективности. Ее ключевые положения, в том числе по субсидированию ипотеки в 2018 году, включены в новую госпрограмму.

Ключевыми задачами обновленной госпрограммы являются:

  • увеличение объемов ввода готового жилья;
  • снижение расценок на жилую недвижимость (за ориентир взята цена квартиры площадью 54 «квадрата» и средний доход за 12 мес. семьи из трех человек);
  • улучшение качества работ в строительной отрасли.

В госпрограмме также:

  • прописаны правила распределения федеральных жилищных субсидий в регионы;
  • составлен перечень жилых объектов для капремонта;
  • сформулированы мероприятия и подобрана недвижимость, которые будут включены в общероссийскую адресную инвестпрограмму.

На заметку! На реализацию новой госпрограммы из федеральной казны выделено чуть меньше 1073 млрд.рублей.

Приоритетный проект

Одним из приоритетных проектов новой госпрограммы стал «Ипотека и арендное жилье», курировать который поручено АИЖК (Агентству ипотечного жилкредитования). Главная его задача – улучшить жилищные условия россиян, а заодно:

  • стимулировать строительную отрасль;
  • поддержать ипотечный рынок;
  • развить рынок арендного жилья.

Решить основную задачу постараются путем сохранения высоких темпов строительства. В 2018 г. планируют сдать 88 млн. кв.м. готового жилья, а к 2020 эта цифра должна вырасти до 100 млн. Кроме этого, в правительстве хотят сделать ипотеку доступнее, чтобы в 2018 г. выдать не меньше миллиона ипотечных займов, а к 2020 – увеличить объемы до 1,2 млн.

Важно! Новые условия госпрограммы в отношении жилищного кредитования регламентированы постановлением правительства о субсидировании ипотеки 2018 № 1710 от 30.12.2017 г.

Семейная ипотека

Благодаря поддержке государства субсидирование ипотеки с 1 января 2018 года позволяет семьям взять взаймы под 6% через АИЖК или в одном из банков, участвующих в программе (Сбербанк, ВТБ24 и пр.). На льготу могут рассчитывать родители, у которых в промежуток с 2018 по 2022 гг. родится второй/третий малыш.

  • ставка – от 6% (после окончания льготного срока фиксированная 9,5% с возможностями перекредитоваться на более выгодных условиях);
  • период сохранения льготной ставки – 3-8 лет;
  • первоначальный платеж – от 20%;
  • одобренная сумма: от 500 тыс. до 8 млн. (для Москвы, МО, Питера и ЛО); от 500 тыс. до 3 млн.руб. (остальные населенные пункты);
  • в залоге остается квартира, на которую берется кредит;
  • до 4 созаемщиков, в том числе гражданские супруги или близкие родственники.

На заметку! Льготный период субсидирования ипотеки в 2018 за второго ребенка составляет 3 года, за третьего – 5 лет. Если оба родились в период 2018-2022 г., то сниженная ставка действует 8 лет.

Государство компенсирует разницу между 6% и действующей банковской ставкой, позволяя купить жилье только в новостройке или рефинансировать ранее взятый жилкредит под сниженные проценты.

Заемщик не только должен иметь детей, но и соответствовать следующим требованиям:

  • возраст – 21-65 лет (на запланированную по графику дату последнего взноса);
  • стаж – от 6 мес. для работающих по найму или как минимум годовой бизнес без убытков для ИП.

Требования к недвижимости:

  • любая стадия возведения;
  • договор долевого участия (ФЗ-214);
  • аккредитация объекта в АИЖК.
  • паспорт (могут потребовать второй документ, подтверждающий личность – СНИЛС, права, военник, загранпаспорт и пр.);
  • детские св-ва о рождении;
  • трудкнижка/труддоговор;
  • справка о доходах 2НДФЛ (для ИП – регистрационное св-во и декларация за последний год).

На заметку! По подсчетам главы Минстроя М.Меня, субсидирование ипотеки в 2018 году за третьего ребенка позволит российским семьям сэкономить при покупке квартиры до полумиллиона рублей.

Эксперты уверены, что введенная с начала 2018 г. выплата за первого ребенка, сделает ипотечное жилье доступнее и для малоимущих семей. Полученную от государства помощь, размер которой в среднем составляет 10 тыс.рублей, они смогут направить на погашение процентов.

Региональные программы

Вступивший в силу закон о субсидировании ипотеки 2018 не аннулировал ранее действующие региональные программы. В каждом регионе власть сама определяет, какие категории граждан нуждаются в поддержке. Это могут быть многодетные или молодые семьи, сотрудники бюджетной отрасли, военные и пр.

Региональные программы действуют не повсеместно, а лишь в некоторые регионах:

  • Владимирский;
  • Волгоградский;
  • Воронежский;
  • Калининградский;
  • Кемеровский;
  • Новгородский;
  • Омский;
  • Карелия;
  • Мордовия;
  • Удмуртия;
  • Ульяновский;
  • ЯНАО.

Чтобы понять, осуществляется ли субсидирование ипотеки в 2018 году многодетным семьям или другим льготным категориям жителей одного из вышеуказанных регионов, следует посетить региональное отделение АИЖК (офис или официальный сайт).

Рассмотрим, какие программы действуют в регионах на примере Владимирской области.

Ипотека под 5,75%

Проект АИЖК, городских и областных властей и Владимирского ипотечного фонда. Позволяет взять квартиру в одном из новых жилых комплексов города под 5,75% (базовый процент в 8,75 за счет областных денег снижается на 3 пункта).

Выдается льготная ипотека при одном из условий:

  • молодые супруги (одному из родителей нет 35 лет);
  • семья с детьми (первым, вторым, третьим);
  • участие в программе «Жилье для российской семьи».

Ипотечный заем для медработников

Выдается госсубсидия в 350 тыс.руб. на первоначальный взнос и в течение 5 лет заемщик платит только 50% от процентной ставки.

Получить ипотечный заем размером до 10 млн.рублей могут медики не старше 41 года, нуждающиеся в улучшении жилищных условий или не имеющие собственного жилья.

Для врачей, учителей и ученых Москвы и МО

При поддержке АИЖК БИНБАНК реализует региональную программу льготного ипотечного кредитования для врачей, учителей и молодых ученых. Они получают возможность в течение 10 лет платить только проценты:

  • 8,75% – за новостройку;
  • 9% – за квартиру во вторичном фонде.

Первоначальный взнос в половину стоимости жилья и остаток суммы платит московское правительство. Одобренный размер субсидии зависит от состава семьи и цены за «квадрат» выбранной недвижимости.

На заметку! Полная информация о программе – на официальном сайте http://соципотекамо.рф/.

Для военных

И еще одна программа, которая реализуется при непосредственном участии АИЖК, – военная ипотека под 9%. Льготными условиями могут воспользоваться участники накопительно-ипотечной системы, имеющие право на целевой жилищный заем.

  • сумма: от 300 тыс. до 2,41 млн.руб.;
  • срок предоставления кредита – от 3 лет;
  • первый платеж – от 20%;
  • возраст – от 25 лет до выхода на пенсию.

В 2018 г. правительство планирует одобрить новый закон о субсидировании ипотеки 2018, который коснется желающих купить или построить деревянный дом.

  • субсидировать за счет госсредств будут до 5% от кредитной ставки, чтобы для заемщиков она составила не более 10%;
  • первоначальный взнос не превысит 10%.

На заметку! На текущий момент в России строится только 12% деревянных домостроений, тогда как в США или Швеции объемы доходят до 80%. Задача Минпромторга довести цифру к концу 2025 года хотя бы до 20%.

Проект о развитии деревянного домостроения ведомство готовит в рамках программы «Ипотека и арендное жилье». В случае его одобрения, строить будет выгодно не только из кирпича и бетона, но и из древесины. Благо, что и опыт положительный в нашей стране: несколько аквапарков и спортивных объектов в Казани, Новокузнецке, Петербурге.

Правда, законодателям придется поработать и над строительными нормами, которые на данный момент усложняют возведение деревянных зданий высотой более 3 этажей. Их строительство требует дополнительных согласований и экспертиз.

По данным Центробанка, объемы предоставления ипотечных кредитов в 2017 году выросли на четверть. Но сделает ли новая программа субсидирования ипотеки 2018 и реализуемые в ее рамках проекты жилье по-настоящему доступным, и смогут ли решить квартирный вопрос многодетные и малоимущие, покажет время.

Источник:
http://subsidii.net/%D0%B6%D0%B8%D0%BB%D0%B8%D1%89%D0%BD%D1%8B%D0%B5-%D1%81%D1%83%D0%B1%D1%81%D0%B8%D0%B4%D0%B8%D0%B8/%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B02/item/1350-%D1%83%D1%81%D0%BB%D0%BE%D0%B2%D0%B8%D1%8F-%D1%81%D1%83%D0%B1%D1%81%D0%B8%D0%B4%D0%B8%D1%80%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D1%8F-%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B8.html